Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 728 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 967,31 € | 21 967,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 66 568 € / mois | 62 764 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 298 240 € | 4 026 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 93 200 € | 3 821 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 728 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 936 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 56 320 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 728 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 128 571,50 € | 135 036,22 € | 3 599 428,50 € |
| Année 2 | 133 383,55 € | 130 224,17 € | 3 466 044,95 € |
| Année 3 | 138 375,74 € | 125 231,98 € | 3 327 669,21 € |
| Année 4 | 143 554,72 € | 120 053,00 € | 3 184 114,49 € |
| Année 5 | 148 927,55 € | 114 680,17 € | 3 035 186,94 € |
| Année 6 | 154 501,49 € | 109 106,23 € | 2 880 685,45 € |
| Année 7 | 160 284,00 € | 103 323,72 € | 2 720 401,45 € |
| Année 8 | 166 282,99 € | 97 324,73 € | 2 554 118,46 € |
| Année 9 | 172 506,48 € | 91 101,24 € | 2 381 611,98 € |
| Année 10 | 178 962,88 € | 84 644,84 € | 2 202 649,10 € |
| Année 11 | 185 660,93 € | 77 946,79 € | 2 016 988,17 € |
| Année 12 | 192 609,68 € | 70 998,04 € | 1 824 378,49 € |
| Année 13 | 199 818,50 € | 63 789,22 € | 1 624 559,99 € |
| Année 14 | 207 297,12 € | 56 310,60 € | 1 417 262,87 € |
| Année 15 | 215 055,66 € | 48 552,06 € | 1 202 207,21 € |
| Année 16 | 223 104,56 € | 40 503,16 € | 979 102,65 € |
| Année 17 | 231 454,71 € | 32 153,01 € | 747 647,94 € |
| Année 18 | 240 117,38 € | 23 490,34 € | 507 530,56 € |
| Année 19 | 249 104,29 € | 14 503,43 € | 258 426,27 € |
| Année 20 | 258 426,27 € | 5 180,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 728 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 62 764 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.