Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 628 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 378,05 € | 21 378,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 64 782 € / mois | 61 080 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 290 240 € | 3 918 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 90 700 € | 3 718 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 628 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 736 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 820 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 628 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 125 122,60 € | 131 414,00 € | 3 502 877,40 € |
| Année 2 | 129 805,57 € | 126 731,03 € | 3 373 071,83 € |
| Année 3 | 134 663,83 € | 121 872,77 € | 3 238 408,00 € |
| Année 4 | 139 703,91 € | 116 832,69 € | 3 098 704,09 € |
| Année 5 | 144 932,62 € | 111 603,98 € | 2 953 771,47 € |
| Année 6 | 150 357,02 € | 106 179,58 € | 2 803 414,45 € |
| Année 7 | 155 984,42 € | 100 552,18 € | 2 647 430,03 € |
| Année 8 | 161 822,46 € | 94 714,14 € | 2 485 607,57 € |
| Année 9 | 167 879,02 € | 88 657,58 € | 2 317 728,55 € |
| Année 10 | 174 162,25 € | 82 374,35 € | 2 143 566,30 € |
| Année 11 | 180 680,65 € | 75 855,95 € | 1 962 885,65 € |
| Année 12 | 187 442,98 € | 69 093,62 € | 1 775 442,67 € |
| Année 13 | 194 458,41 € | 62 078,19 € | 1 580 984,26 € |
| Année 14 | 201 736,44 € | 54 800,16 € | 1 379 247,82 € |
| Année 15 | 209 286,85 € | 47 249,75 € | 1 169 960,97 € |
| Année 16 | 217 119,84 € | 39 416,76 € | 952 841,13 € |
| Année 17 | 225 245,98 € | 31 290,62 € | 727 595,15 € |
| Année 18 | 233 676,29 € | 22 860,31 € | 493 918,86 € |
| Année 19 | 242 422,11 € | 14 114,49 € | 251 496,75 € |
| Année 20 | 251 496,75 € | 5 041,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 628 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 290 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 90 700 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 43 536 € pour cette enveloppe de financement.