Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 628 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 078,70 € | 26 078,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 026 € / mois | 74 511 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 290 240 € | 3 918 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 90 700 € | 3 718 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 628 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 736 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 820 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 628 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 186 095,82 € | 126 848,58 € | 3 441 904,18 € |
| Année 2 | 192 868,46 € | 120 075,94 € | 3 249 035,72 € |
| Année 3 | 199 887,57 € | 113 056,83 € | 3 049 148,15 € |
| Année 4 | 207 162,15 € | 105 782,25 € | 2 841 986,00 € |
| Année 5 | 214 701,46 € | 98 242,94 € | 2 627 284,54 € |
| Année 6 | 222 515,15 € | 90 429,25 € | 2 404 769,39 € |
| Année 7 | 230 613,23 € | 82 331,17 € | 2 174 156,16 € |
| Année 8 | 239 005,99 € | 73 938,41 € | 1 935 150,17 € |
| Année 9 | 247 704,21 € | 65 240,19 € | 1 687 445,96 € |
| Année 10 | 256 718,98 € | 56 225,42 € | 1 430 726,98 € |
| Année 11 | 266 061,81 € | 46 882,59 € | 1 164 665,17 € |
| Année 12 | 275 744,71 € | 37 199,69 € | 888 920,46 € |
| Année 13 | 285 779,94 € | 27 164,46 € | 603 140,52 € |
| Année 14 | 296 180,41 € | 16 763,99 € | 306 960,11 € |
| Année 15 | 306 960,11 € | 5 984,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 628 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 290 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 90 700 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.