Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 628 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 741,54 € | 17 741,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 762 € / mois | 50 690 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 290 240 € | 3 918 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 90 700 € | 3 718 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 628 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 736 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 820 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 628 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 61 701,23 € | 151 197,25 € | 3 566 298,77 € |
| Année 2 | 64 343,15 € | 148 555,33 € | 3 501 955,62 € |
| Année 3 | 67 098,22 € | 145 800,26 € | 3 434 857,40 € |
| Année 4 | 69 971,23 € | 142 927,25 € | 3 364 886,17 € |
| Année 5 | 72 967,23 € | 139 931,25 € | 3 291 918,94 € |
| Année 6 | 76 091,56 € | 136 806,92 € | 3 215 827,38 € |
| Année 7 | 79 349,66 € | 133 548,82 € | 3 136 477,72 € |
| Année 8 | 82 747,25 € | 130 151,23 € | 3 053 730,47 € |
| Année 9 | 86 290,30 € | 126 608,18 € | 2 967 440,17 € |
| Année 10 | 89 985,07 € | 122 913,41 € | 2 877 455,10 € |
| Année 11 | 93 838,07 € | 119 060,41 € | 2 783 617,03 € |
| Année 12 | 97 856,01 € | 115 042,47 € | 2 685 761,02 € |
| Année 13 | 102 046,06 € | 110 852,42 € | 2 583 714,96 € |
| Année 14 | 106 415,43 € | 106 483,05 € | 2 477 299,53 € |
| Année 15 | 110 971,93 € | 101 926,55 € | 2 366 327,60 € |
| Année 16 | 115 723,55 € | 97 174,93 € | 2 250 604,05 € |
| Année 17 | 120 678,60 € | 92 219,88 € | 2 129 925,45 € |
| Année 18 | 125 845,78 € | 87 052,70 € | 2 004 079,67 € |
| Année 19 | 131 234,25 € | 81 664,23 € | 1 872 845,42 € |
| Année 20 | 136 853,45 € | 76 045,03 € | 1 735 991,97 € |
| Année 21 | 142 713,26 € | 70 185,22 € | 1 593 278,71 € |
| Année 22 | 148 823,95 € | 64 074,53 € | 1 444 454,76 € |
| Année 23 | 155 196,32 € | 57 702,16 € | 1 289 258,44 € |
| Année 24 | 161 841,50 € | 51 056,98 € | 1 127 416,94 € |
| Année 25 | 168 771,22 € | 44 127,26 € | 958 645,72 € |
| Année 26 | 175 997,68 € | 36 900,80 € | 782 648,04 € |
| Année 27 | 183 533,54 € | 29 364,94 € | 599 114,50 € |
| Année 28 | 191 392,07 € | 21 506,41 € | 407 722,43 € |
| Année 29 | 199 587,10 € | 13 311,38 € | 208 135,33 € |
| Année 30 | 208 135,33 € | 4 765,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 628 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 43 536 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 290 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 90 700 € (2,5%).