Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 928 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 208,59 € | 19 208,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 58 208 € / mois | 54 882 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 314 240 € | 4 242 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 98 200 € | 4 026 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 928 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 47 336 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 59 320 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 928 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 66 803,31 € | 163 699,77 € | 3 861 196,69 € |
| Année 2 | 69 663,68 € | 160 839,40 € | 3 791 533,01 € |
| Année 3 | 72 646,55 € | 157 856,53 € | 3 718 886,46 € |
| Année 4 | 75 757,14 € | 154 745,94 € | 3 643 129,32 € |
| Année 5 | 79 000,90 € | 151 502,18 € | 3 564 128,42 € |
| Année 6 | 82 383,56 € | 148 119,52 € | 3 481 744,86 € |
| Année 7 | 85 911,07 € | 144 592,01 € | 3 395 833,79 € |
| Année 8 | 89 589,60 € | 140 913,48 € | 3 306 244,19 € |
| Année 9 | 93 425,66 € | 137 077,42 € | 3 212 818,53 € |
| Année 10 | 97 425,96 € | 133 077,12 € | 3 115 392,57 € |
| Année 11 | 101 597,54 € | 128 905,54 € | 3 013 795,03 € |
| Année 12 | 105 947,77 € | 124 555,31 € | 2 907 847,26 € |
| Année 13 | 110 484,21 € | 120 018,87 € | 2 797 363,05 € |
| Année 14 | 115 214,92 € | 115 288,16 € | 2 682 148,13 € |
| Année 15 | 120 148,20 € | 110 354,88 € | 2 561 999,93 € |
| Année 16 | 125 292,70 € | 105 210,38 € | 2 436 707,23 € |
| Année 17 | 130 657,50 € | 99 845,58 € | 2 306 049,73 € |
| Année 18 | 136 251,99 € | 94 251,09 € | 2 169 797,74 € |
| Année 19 | 142 086,03 € | 88 417,05 € | 2 027 711,71 € |
| Année 20 | 148 169,87 € | 82 333,21 € | 1 879 541,84 € |
| Année 21 | 154 514,21 € | 75 988,87 € | 1 725 027,63 € |
| Année 22 | 161 130,19 € | 69 372,89 € | 1 563 897,44 € |
| Année 23 | 168 029,47 € | 62 473,61 € | 1 395 867,97 € |
| Année 24 | 175 224,15 € | 55 278,93 € | 1 220 643,82 € |
| Année 25 | 182 726,91 € | 47 776,17 € | 1 037 916,91 € |
| Année 26 | 190 550,91 € | 39 952,17 € | 847 366,00 € |
| Année 27 | 198 709,93 € | 31 793,15 € | 648 656,07 € |
| Année 28 | 207 218,28 € | 23 284,80 € | 441 437,79 € |
| Année 29 | 216 090,95 € | 14 412,13 € | 225 346,84 € |
| Année 30 | 225 346,84 € | 5 159,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 928 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 314 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 98 200 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 392 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.