Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 979 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,54 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 955,38 € | 33 955,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 895 € / mois | 97 015 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 318 320 € | 4 297 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 99 475 € | 4 078 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 979 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 47 948 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 60 085 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Emprunter 3 979 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 270 976,49 € | 136 488,07 € | 3 708 023,51 € |
| Année 2 | 280 726,25 € | 126 738,31 € | 3 427 297,26 € |
| Année 3 | 290 826,80 € | 116 637,76 € | 3 136 470,46 € |
| Année 4 | 301 290,74 € | 106 173,82 € | 2 835 179,72 € |
| Année 5 | 312 131,20 € | 95 333,36 € | 2 523 048,52 € |
| Année 6 | 323 361,71 € | 84 102,85 € | 2 199 686,81 € |
| Année 7 | 334 996,27 € | 72 468,29 € | 1 864 690,54 € |
| Année 8 | 347 049,44 € | 60 415,12 € | 1 517 641,10 € |
| Année 9 | 359 536,33 € | 47 928,23 € | 1 158 104,77 € |
| Année 10 | 372 472,45 € | 34 992,11 € | 785 632,32 € |
| Année 11 | 385 874,03 € | 21 590,53 € | 399 758,29 € |
| Année 12 | 399 758,29 € | 7 706,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 979 000 € sur 12 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 97 015 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 397 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 318 320 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 99 475 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.