Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 997 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 656,16 € | 23 656,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 71 685 € / mois | 67 589 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 319 760 € | 4 316 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 99 925 € | 4 096 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 997 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 48 164 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 60 355 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 997 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 137 114,16 € | 146 759,76 € | 3 859 885,84 € |
| Année 2 | 142 316,86 € | 141 557,06 € | 3 717 568,98 € |
| Année 3 | 147 716,96 € | 136 156,96 € | 3 569 852,02 € |
| Année 4 | 153 321,98 € | 130 551,94 € | 3 416 530,04 € |
| Année 5 | 159 139,71 € | 124 734,21 € | 3 257 390,33 € |
| Année 6 | 165 178,13 € | 118 695,79 € | 3 092 212,20 € |
| Année 7 | 171 445,70 € | 112 428,22 € | 2 920 766,50 € |
| Année 8 | 177 951,09 € | 105 922,83 € | 2 742 815,41 € |
| Année 9 | 184 703,34 € | 99 170,58 € | 2 558 112,07 € |
| Année 10 | 191 711,77 € | 92 162,15 € | 2 366 400,30 € |
| Année 11 | 198 986,17 € | 84 887,75 € | 2 167 414,13 € |
| Année 12 | 206 536,54 € | 77 337,38 € | 1 960 877,59 € |
| Année 13 | 214 373,44 € | 69 500,48 € | 1 746 504,15 € |
| Année 14 | 222 507,68 € | 61 366,24 € | 1 523 996,47 € |
| Année 15 | 230 950,60 € | 52 923,32 € | 1 293 045,87 € |
| Année 16 | 239 713,87 € | 44 160,05 € | 1 053 332,00 € |
| Année 17 | 248 809,64 € | 35 064,28 € | 804 522,36 € |
| Année 18 | 258 250,55 € | 25 623,37 € | 546 271,81 € |
| Année 19 | 268 049,70 € | 15 824,22 € | 278 222,11 € |
| Année 20 | 278 222,11 € | 5 653,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 997 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 67 589 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.