Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 947 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 360,24 € | 23 360,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 70 789 € / mois | 66 744 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 315 760 € | 4 262 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 98 675 € | 4 045 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 947 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 47 564 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 59 605 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 947 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 135 398,98 € | 144 923,90 € | 3 811 601,02 € |
| Année 2 | 140 536,59 € | 139 786,29 € | 3 671 064,43 € |
| Année 3 | 145 869,16 € | 134 453,72 € | 3 525 195,27 € |
| Année 4 | 151 404,06 € | 128 918,82 € | 3 373 791,21 € |
| Année 5 | 157 148,99 € | 123 173,89 € | 3 216 642,22 € |
| Année 6 | 163 111,90 € | 117 210,98 € | 3 053 530,32 € |
| Année 7 | 169 301,08 € | 111 021,80 € | 2 884 229,24 € |
| Année 8 | 175 725,09 € | 104 597,79 € | 2 708 504,15 € |
| Année 9 | 182 392,87 € | 97 930,01 € | 2 526 111,28 € |
| Année 10 | 189 313,63 € | 91 009,25 € | 2 336 797,65 € |
| Année 11 | 196 497,01 € | 83 825,87 € | 2 140 300,64 € |
| Année 12 | 203 952,96 € | 76 369,92 € | 1 936 347,68 € |
| Année 13 | 211 691,84 € | 68 631,04 € | 1 724 655,84 € |
| Année 14 | 219 724,32 € | 60 598,56 € | 1 504 931,52 € |
| Année 15 | 228 061,62 € | 52 261,26 € | 1 276 869,90 € |
| Année 16 | 236 715,27 € | 43 607,61 € | 1 040 154,63 € |
| Année 17 | 245 697,26 € | 34 625,62 € | 794 457,37 € |
| Année 18 | 255 020,08 € | 25 302,80 € | 539 437,29 € |
| Année 19 | 264 696,66 € | 15 626,22 € | 274 740,63 € |
| Année 20 | 274 740,63 € | 5 582,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 947 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 47 364 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 315 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 98 675 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.