Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 897 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 064,32 € | 23 064,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 69 892 € / mois | 65 898 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 311 760 € | 4 208 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 97 425 € | 3 994 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 897 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 46 964 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 58 855 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 897 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 133 683,80 € | 143 088,04 € | 3 763 316,20 € |
| Année 2 | 138 756,34 € | 138 015,50 € | 3 624 559,86 € |
| Année 3 | 144 021,36 € | 132 750,48 € | 3 480 538,50 € |
| Année 4 | 149 486,16 € | 127 285,68 € | 3 331 052,34 € |
| Année 5 | 155 158,32 € | 121 613,52 € | 3 175 894,02 € |
| Année 6 | 161 045,70 € | 115 726,14 € | 3 014 848,32 € |
| Année 7 | 167 156,46 € | 109 615,38 € | 2 847 691,86 € |
| Année 8 | 173 499,10 € | 103 272,74 € | 2 674 192,76 € |
| Année 9 | 180 082,42 € | 96 689,42 € | 2 494 110,34 € |
| Année 10 | 186 915,53 € | 89 856,31 € | 2 307 194,81 € |
| Année 11 | 194 007,90 € | 82 763,94 € | 2 113 186,91 € |
| Année 12 | 201 369,41 € | 75 402,43 € | 1 911 817,50 € |
| Année 13 | 209 010,22 € | 67 761,62 € | 1 702 807,28 € |
| Année 14 | 216 940,98 € | 59 830,86 € | 1 485 866,30 € |
| Année 15 | 225 172,65 € | 51 599,19 € | 1 260 693,65 € |
| Année 16 | 233 716,67 € | 43 055,17 € | 1 026 976,98 € |
| Année 17 | 242 584,90 € | 34 186,94 € | 784 392,08 € |
| Année 18 | 251 789,63 € | 24 982,21 € | 532 602,45 € |
| Année 19 | 261 343,61 € | 15 428,23 € | 271 258,84 € |
| Année 20 | 271 258,84 € | 5 511,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 897 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 46 764 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.