Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 024 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 883,79 € | 33 883,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 678 € / mois | 96 811 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 321 960 € | 4 346 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 100 613 € | 4 125 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 024 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 48 494 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 60 768 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 4 024 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 277 976,34 € | 128 629,14 € | 3 746 523,66 € |
| Année 2 | 287 289,60 € | 119 315,88 € | 3 459 234,06 € |
| Année 3 | 296 914,87 € | 109 690,61 € | 3 162 319,19 € |
| Année 4 | 306 862,62 € | 99 742,86 € | 2 855 456,57 € |
| Année 5 | 317 143,66 € | 89 461,82 € | 2 538 312,91 € |
| Année 6 | 327 769,15 € | 78 836,33 € | 2 210 543,76 € |
| Année 7 | 338 750,65 € | 67 854,83 € | 1 871 793,11 € |
| Année 8 | 350 100,08 € | 56 505,40 € | 1 521 693,03 € |
| Année 9 | 361 829,72 € | 44 775,76 € | 1 159 863,31 € |
| Année 10 | 373 952,38 € | 32 653,10 € | 785 910,93 € |
| Année 11 | 386 481,17 € | 20 124,31 € | 399 429,76 € |
| Année 12 | 399 429,76 € | 7 175,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 024 500 € sur 12 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 96 811 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 402 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 48 294 € pour cette enveloppe de financement.