Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 034 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 076,67 € | 29 076,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 111 € / mois | 83 076 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 322 720 € | 4 356 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 100 850 € | 4 134 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 034 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 48 608 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 60 910 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 034 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 206 289,59 € | 142 630,45 € | 3 827 710,41 € |
| Année 2 | 213 882,42 € | 135 037,62 € | 3 613 827,99 € |
| Année 3 | 221 754,74 € | 127 165,30 € | 3 392 073,25 € |
| Année 4 | 229 916,80 € | 119 003,24 € | 3 162 156,45 € |
| Année 5 | 238 379,28 € | 110 540,76 € | 2 923 777,17 € |
| Année 6 | 247 153,24 € | 101 766,80 € | 2 676 623,93 € |
| Année 7 | 256 250,12 € | 92 669,92 € | 2 420 373,81 € |
| Année 8 | 265 681,83 € | 83 238,21 € | 2 154 691,98 € |
| Année 9 | 275 460,70 € | 73 459,34 € | 1 879 231,28 € |
| Année 10 | 285 599,51 € | 63 320,53 € | 1 593 631,77 € |
| Année 11 | 296 111,48 € | 52 808,56 € | 1 297 520,29 € |
| Année 12 | 307 010,37 € | 41 909,67 € | 990 509,92 € |
| Année 13 | 318 310,43 € | 30 609,61 € | 672 199,49 € |
| Année 14 | 330 026,38 € | 18 893,66 € | 342 173,11 € |
| Année 15 | 342 173,11 € | 6 746,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 034 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 403 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.