Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 046 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 841,13 € | 23 841,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 72 246 € / mois | 68 118 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 323 680 € | 4 369 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 101 150 € | 4 147 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 046 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 48 752 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 61 090 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 046 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 139 538,71 € | 146 554,85 € | 3 906 461,29 € |
| Année 2 | 144 761,22 € | 141 332,34 € | 3 761 700,07 € |
| Année 3 | 150 179,23 € | 135 914,33 € | 3 611 520,84 € |
| Année 4 | 155 800,01 € | 130 293,55 € | 3 455 720,83 € |
| Année 5 | 161 631,12 € | 124 462,44 € | 3 294 089,71 € |
| Année 6 | 167 680,49 € | 118 413,07 € | 3 126 409,22 € |
| Année 7 | 173 956,30 € | 112 137,26 € | 2 952 452,92 € |
| Année 8 | 180 466,97 € | 105 626,59 € | 2 771 985,95 € |
| Année 9 | 187 221,33 € | 98 872,23 € | 2 584 764,62 € |
| Année 10 | 194 228,48 € | 91 865,08 € | 2 390 536,14 € |
| Année 11 | 201 497,88 € | 84 595,68 € | 2 189 038,26 € |
| Année 12 | 209 039,36 € | 77 054,20 € | 1 979 998,90 € |
| Année 13 | 216 863,09 € | 69 230,47 € | 1 763 135,81 € |
| Année 14 | 224 979,66 € | 61 113,90 € | 1 538 156,15 € |
| Année 15 | 233 399,98 € | 52 693,58 € | 1 304 756,17 € |
| Année 16 | 242 135,45 € | 43 958,11 € | 1 062 620,72 € |
| Année 17 | 251 197,91 € | 34 895,65 € | 811 422,81 € |
| Année 18 | 260 599,49 € | 25 494,07 € | 550 823,32 € |
| Année 19 | 270 352,96 € | 15 740,60 € | 280 470,36 € |
| Année 20 | 280 470,36 € | 5 622,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 046 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.