Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 146 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 430,38 € | 24 430,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 74 031 € / mois | 69 801 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 331 680 € | 4 477 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 103 650 € | 4 249 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 146 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 49 952 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 62 590 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 146 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 142 987,50 € | 150 177,06 € | 4 003 012,50 € |
| Année 2 | 148 339,09 € | 144 825,47 € | 3 854 673,41 € |
| Année 3 | 153 890,98 € | 139 273,58 € | 3 700 782,43 € |
| Année 4 | 159 650,68 € | 133 513,88 € | 3 541 131,75 € |
| Année 5 | 165 625,94 € | 127 538,62 € | 3 375 505,81 € |
| Année 6 | 171 824,83 € | 121 339,73 € | 3 203 680,98 € |
| Année 7 | 178 255,73 € | 114 908,83 € | 3 025 425,25 € |
| Année 8 | 184 927,34 € | 108 237,22 € | 2 840 497,91 € |
| Année 9 | 191 848,63 € | 101 315,93 € | 2 648 649,28 € |
| Année 10 | 199 028,96 € | 94 135,60 € | 2 449 620,32 € |
| Année 11 | 206 478,02 € | 86 686,54 € | 2 243 142,30 € |
| Année 12 | 214 205,88 € | 78 958,68 € | 2 028 936,42 € |
| Année 13 | 222 223,00 € | 70 941,56 € | 1 806 713,42 € |
| Année 14 | 230 540,16 € | 62 624,40 € | 1 576 173,26 € |
| Année 15 | 239 168,61 € | 53 995,95 € | 1 337 004,65 € |
| Année 16 | 248 119,99 € | 45 044,57 € | 1 088 884,66 € |
| Année 17 | 257 406,39 € | 35 758,17 € | 831 478,27 € |
| Année 18 | 267 040,35 € | 26 124,21 € | 564 437,92 € |
| Année 19 | 277 034,89 € | 16 129,67 € | 287 403,03 € |
| Année 20 | 287 403,03 € | 5 761,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 146 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 414 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.