Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 146 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 315,88 € | 21 315,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 64 594 € / mois | 60 903 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 331 680 € | 4 477 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 103 650 € | 4 249 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 146 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 49 952 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 62 590 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 146 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 102 057,82 € | 153 732,74 € | 4 043 942,18 € |
| Année 2 | 105 951,45 € | 149 839,11 € | 3 937 990,73 € |
| Année 3 | 109 993,65 € | 145 796,91 € | 3 827 997,08 € |
| Année 4 | 114 190,05 € | 141 600,51 € | 3 713 807,03 € |
| Année 5 | 118 546,55 € | 137 244,01 € | 3 595 260,48 € |
| Année 6 | 123 069,23 € | 132 721,33 € | 3 472 191,25 € |
| Année 7 | 127 764,49 € | 128 026,07 € | 3 344 426,76 € |
| Année 8 | 132 638,89 € | 123 151,67 € | 3 211 787,87 € |
| Année 9 | 137 699,21 € | 118 091,35 € | 3 074 088,66 € |
| Année 10 | 142 952,63 € | 112 837,93 € | 2 931 136,03 € |
| Année 11 | 148 406,44 € | 107 384,12 € | 2 782 729,59 € |
| Année 12 | 154 068,35 € | 101 722,21 € | 2 628 661,24 € |
| Année 13 | 159 946,26 € | 95 844,30 € | 2 468 714,98 € |
| Année 14 | 166 048,43 € | 89 742,13 € | 2 302 666,55 € |
| Année 15 | 172 383,38 € | 83 407,18 € | 2 130 283,17 € |
| Année 16 | 178 960,03 € | 76 830,53 € | 1 951 323,14 € |
| Année 17 | 185 787,58 € | 70 002,98 € | 1 765 535,56 € |
| Année 18 | 192 875,61 € | 62 914,95 € | 1 572 659,95 € |
| Année 19 | 200 234,07 € | 55 556,49 € | 1 372 425,88 € |
| Année 20 | 207 873,26 € | 47 917,30 € | 1 164 552,62 € |
| Année 21 | 215 803,87 € | 39 986,69 € | 948 748,75 € |
| Année 22 | 224 037,09 € | 31 753,47 € | 724 711,66 € |
| Année 23 | 232 584,41 € | 23 206,15 € | 492 127,25 € |
| Année 24 | 241 457,78 € | 14 332,78 € | 250 669,47 € |
| Année 25 | 250 669,47 € | 5 120,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 146 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 49 752 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 414 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.