Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 246 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 178,17 € | 22 178,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 67 207 € / mois | 63 366 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 339 680 € | 4 585 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 106 150 € | 4 352 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 246 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 51 152 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 64 090 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 246 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 102 360,87 € | 163 777,17 € | 4 143 639,13 € |
| Année 2 | 106 425,08 € | 159 712,96 € | 4 037 214,05 € |
| Année 3 | 110 650,66 € | 155 487,38 € | 3 926 563,39 € |
| Année 4 | 115 044,03 € | 151 094,01 € | 3 811 519,36 € |
| Année 5 | 119 611,81 € | 146 526,23 € | 3 691 907,55 € |
| Année 6 | 124 360,96 € | 141 777,08 € | 3 567 546,59 € |
| Année 7 | 129 298,69 € | 136 839,35 € | 3 438 247,90 € |
| Année 8 | 134 432,46 € | 131 705,58 € | 3 303 815,44 € |
| Année 9 | 139 770,08 € | 126 367,96 € | 3 164 045,36 € |
| Année 10 | 145 319,60 € | 120 818,44 € | 3 018 725,76 € |
| Année 11 | 151 089,47 € | 115 048,57 € | 2 867 636,29 € |
| Année 12 | 157 088,45 € | 109 049,59 € | 2 710 547,84 € |
| Année 13 | 163 325,59 € | 102 812,45 € | 2 547 222,25 € |
| Année 14 | 169 810,40 € | 96 327,64 € | 2 377 411,85 € |
| Année 15 | 176 552,67 € | 89 585,37 € | 2 200 859,18 € |
| Année 16 | 183 562,65 € | 82 575,39 € | 2 017 296,53 € |
| Année 17 | 190 850,96 € | 75 287,08 € | 1 826 445,57 € |
| Année 18 | 198 428,63 € | 67 709,41 € | 1 628 016,94 € |
| Année 19 | 206 307,19 € | 59 830,85 € | 1 421 709,75 € |
| Année 20 | 214 498,57 € | 51 639,47 € | 1 207 211,18 € |
| Année 21 | 223 015,17 € | 43 122,87 € | 984 196,01 € |
| Année 22 | 231 869,94 € | 34 268,10 € | 752 326,07 € |
| Année 23 | 241 076,26 € | 25 061,78 € | 511 249,81 € |
| Année 24 | 250 648,15 € | 15 489,89 € | 260 601,66 € |
| Année 25 | 260 601,66 € | 5 537,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 246 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 50 952 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 339 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 106 150 € (2,5%).