Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 246 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 353,91 € | 30 353,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 982 € / mois | 86 725 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 339 680 € | 4 585 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 106 150 € | 4 352 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 246 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 51 152 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 64 090 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 246 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 219 129,95 € | 145 116,97 € | 4 026 870,05 € |
| Année 2 | 226 923,73 € | 137 323,19 € | 3 799 946,32 € |
| Année 3 | 234 994,71 € | 129 252,21 € | 3 564 951,61 € |
| Année 4 | 243 352,76 € | 120 894,16 € | 3 321 598,85 € |
| Année 5 | 252 008,07 € | 112 238,85 € | 3 069 590,78 € |
| Année 6 | 260 971,24 € | 103 275,68 € | 2 808 619,54 € |
| Année 7 | 270 253,19 € | 93 993,73 € | 2 538 366,35 € |
| Année 8 | 279 865,26 € | 84 381,66 € | 2 258 501,09 € |
| Année 9 | 289 819,25 € | 74 427,67 € | 1 968 681,84 € |
| Année 10 | 300 127,20 € | 64 119,72 € | 1 668 554,64 € |
| Année 11 | 310 801,81 € | 53 445,11 € | 1 357 752,83 € |
| Année 12 | 321 856,12 € | 42 390,80 € | 1 035 896,71 € |
| Année 13 | 333 303,53 € | 30 943,39 € | 702 593,18 € |
| Année 14 | 345 158,14 € | 19 088,78 € | 357 435,04 € |
| Année 15 | 357 435,04 € | 6 812,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 246 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 339 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 106 150 € (2,5%).