Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 078 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 942,12 € | 19 942,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 60 431 € / mois | 56 977 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 326 240 € | 4 404 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 101 950 € | 4 179 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 078 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 49 136 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 61 570 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 078 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 69 354,40 € | 169 951,04 € | 4 008 645,60 € |
| Année 2 | 72 324,00 € | 166 981,44 € | 3 936 321,60 € |
| Année 3 | 75 420,77 € | 163 884,67 € | 3 860 900,83 € |
| Année 4 | 78 650,17 € | 160 655,27 € | 3 782 250,66 € |
| Année 5 | 82 017,80 € | 157 287,64 € | 3 700 232,86 € |
| Année 6 | 85 529,63 € | 153 775,81 € | 3 614 703,23 € |
| Année 7 | 89 191,87 € | 150 113,57 € | 3 525 511,36 € |
| Année 8 | 93 010,87 € | 146 294,57 € | 3 432 500,49 € |
| Année 9 | 96 993,41 € | 142 312,03 € | 3 335 507,08 € |
| Année 10 | 101 146,48 € | 138 158,96 € | 3 234 360,60 € |
| Année 11 | 105 477,36 € | 133 828,08 € | 3 128 883,24 € |
| Année 12 | 109 993,72 € | 129 311,72 € | 3 018 889,52 € |
| Année 13 | 114 703,39 € | 124 602,05 € | 2 904 186,13 € |
| Année 14 | 119 614,78 € | 119 690,66 € | 2 784 571,35 € |
| Année 15 | 124 736,44 € | 114 569,00 € | 2 659 834,91 € |
| Année 16 | 130 077,43 € | 109 228,01 € | 2 529 757,48 € |
| Année 17 | 135 647,07 € | 103 658,37 € | 2 394 110,41 € |
| Année 18 | 141 455,18 € | 97 850,26 € | 2 252 655,23 € |
| Année 19 | 147 512,03 € | 91 793,41 € | 2 105 143,20 € |
| Année 20 | 153 828,20 € | 85 477,24 € | 1 951 315,00 € |
| Année 21 | 160 414,83 € | 78 890,61 € | 1 790 900,17 € |
| Année 22 | 167 283,46 € | 72 021,98 € | 1 623 616,71 € |
| Année 23 | 174 446,19 € | 64 859,25 € | 1 449 170,52 € |
| Année 24 | 181 915,66 € | 57 389,78 € | 1 267 254,86 € |
| Année 25 | 189 704,91 € | 49 600,53 € | 1 077 549,95 € |
| Année 26 | 197 827,71 € | 41 477,73 € | 879 722,24 € |
| Année 27 | 206 298,28 € | 33 007,16 € | 673 423,96 € |
| Année 28 | 215 131,57 € | 24 173,87 € | 458 292,39 € |
| Année 29 | 224 343,08 € | 14 962,36 € | 233 949,31 € |
| Année 30 | 233 949,31 € | 5 356,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 078 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.