Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 178 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 431,14 € | 20 431,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 61 913 € / mois | 58 375 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 334 240 € | 4 512 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 104 450 € | 4 282 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 178 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 50 336 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 63 070 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 178 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 71 055,14 € | 174 118,54 € | 4 106 944,86 € |
| Année 2 | 74 097,55 € | 171 076,13 € | 4 032 847,31 € |
| Année 3 | 77 270,28 € | 167 903,40 € | 3 955 577,03 € |
| Année 4 | 80 578,86 € | 164 594,82 € | 3 874 998,17 € |
| Année 5 | 84 029,08 € | 161 144,60 € | 3 790 969,09 € |
| Année 6 | 87 627,04 € | 157 546,64 € | 3 703 342,05 € |
| Année 7 | 91 379,06 € | 153 794,62 € | 3 611 962,99 € |
| Année 8 | 95 291,70 € | 149 881,98 € | 3 516 671,29 € |
| Année 9 | 99 371,92 € | 145 801,76 € | 3 417 299,37 € |
| Année 10 | 103 626,82 € | 141 546,86 € | 3 313 672,55 € |
| Année 11 | 108 063,92 € | 137 109,76 € | 3 205 608,63 € |
| Année 12 | 112 690,99 € | 132 482,69 € | 3 092 917,64 € |
| Année 13 | 117 516,21 € | 127 657,47 € | 2 975 401,43 € |
| Année 14 | 122 548,01 € | 122 625,67 € | 2 852 853,42 € |
| Année 15 | 127 795,25 € | 117 378,43 € | 2 725 058,17 € |
| Année 16 | 133 267,21 € | 111 906,47 € | 2 591 790,96 € |
| Année 17 | 138 973,46 € | 106 200,22 € | 2 452 817,50 € |
| Année 18 | 144 924,02 € | 100 249,66 € | 2 307 893,48 € |
| Année 19 | 151 129,37 € | 94 044,31 € | 2 156 764,11 € |
| Année 20 | 157 600,43 € | 87 573,25 € | 1 999 163,68 € |
| Année 21 | 164 348,56 € | 80 825,12 € | 1 834 815,12 € |
| Année 22 | 171 385,65 € | 73 788,03 € | 1 663 429,47 € |
| Année 23 | 178 724,05 € | 66 449,63 € | 1 484 705,42 € |
| Année 24 | 186 376,64 € | 58 797,04 € | 1 298 328,78 € |
| Année 25 | 194 356,91 € | 50 816,77 € | 1 103 971,87 € |
| Année 26 | 202 678,88 € | 42 494,80 € | 901 292,99 € |
| Année 27 | 211 357,19 € | 33 816,49 € | 689 935,80 € |
| Année 28 | 220 407,09 € | 24 766,59 € | 469 528,71 € |
| Année 29 | 229 844,49 € | 15 329,19 € | 239 684,22 € |
| Année 30 | 239 684,22 € | 5 487,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 178 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 58 375 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.