Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 278 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 920,15 € | 20 920,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 63 394 € / mois | 59 772 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 342 240 € | 4 620 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 106 950 € | 4 384 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 278 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 51 536 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 64 570 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 278 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 72 755,74 € | 178 286,06 € | 4 205 244,26 € |
| Année 2 | 75 871,01 € | 175 170,79 € | 4 129 373,25 € |
| Année 3 | 79 119,64 € | 171 922,16 € | 4 050 253,61 € |
| Année 4 | 82 507,40 € | 168 534,40 € | 3 967 746,21 € |
| Année 5 | 86 040,20 € | 165 001,60 € | 3 881 706,01 € |
| Année 6 | 89 724,28 € | 161 317,52 € | 3 791 981,73 € |
| Année 7 | 93 566,08 € | 157 475,72 € | 3 698 415,65 € |
| Année 8 | 97 572,39 € | 153 469,41 € | 3 600 843,26 € |
| Année 9 | 101 750,25 € | 149 291,55 € | 3 499 093,01 € |
| Année 10 | 106 106,98 € | 144 934,82 € | 3 392 986,03 € |
| Année 11 | 110 650,28 € | 140 391,52 € | 3 282 335,75 € |
| Année 12 | 115 388,11 € | 135 653,69 € | 3 166 947,64 € |
| Année 13 | 120 328,79 € | 130 713,01 € | 3 046 618,85 € |
| Année 14 | 125 481,02 € | 125 560,78 € | 2 921 137,83 € |
| Année 15 | 130 853,87 € | 120 187,93 € | 2 790 283,96 € |
| Année 16 | 136 456,81 € | 114 584,99 € | 2 653 827,15 € |
| Année 17 | 142 299,60 € | 108 742,20 € | 2 511 527,55 € |
| Année 18 | 148 392,58 € | 102 649,22 € | 2 363 134,97 € |
| Année 19 | 154 746,46 € | 96 295,34 € | 2 208 388,51 € |
| Année 20 | 161 372,40 € | 89 669,40 € | 2 047 016,11 € |
| Année 21 | 168 282,02 € | 82 759,78 € | 1 878 734,09 € |
| Année 22 | 175 487,52 € | 75 554,28 € | 1 703 246,57 € |
| Année 23 | 183 001,55 € | 68 040,25 € | 1 520 245,02 € |
| Année 24 | 190 837,33 € | 60 204,47 € | 1 329 407,69 € |
| Année 25 | 199 008,59 € | 52 033,21 € | 1 130 399,10 € |
| Année 26 | 207 529,74 € | 43 512,06 € | 922 869,36 € |
| Année 27 | 216 415,74 € | 34 626,06 € | 706 453,62 € |
| Année 28 | 225 682,24 € | 25 359,56 € | 480 771,38 € |
| Année 29 | 235 345,51 € | 15 696,29 € | 245 425,87 € |
| Année 30 | 245 425,87 € | 5 619,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 278 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 342 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 106 950 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 59 772 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 51 336 € pour cette enveloppe de financement.