Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 378 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 409,17 € | 21 409,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 64 876 € / mois | 61 169 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 350 240 € | 4 728 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 109 450 € | 4 487 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 378 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 736 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 66 070 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 378 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 74 456,47 € | 182 453,57 € | 4 303 543,53 € |
| Année 2 | 77 644,56 € | 179 265,48 € | 4 225 898,97 € |
| Année 3 | 80 969,12 € | 175 940,92 € | 4 144 929,85 € |
| Année 4 | 84 436,07 € | 172 473,97 € | 4 060 493,78 € |
| Année 5 | 88 051,46 € | 168 858,58 € | 3 972 442,32 € |
| Année 6 | 91 821,64 € | 165 088,40 € | 3 880 620,68 € |
| Année 7 | 95 753,27 € | 161 156,77 € | 3 784 867,41 € |
| Année 8 | 99 853,23 € | 157 056,81 € | 3 685 014,18 € |
| Année 9 | 104 128,76 € | 152 781,28 € | 3 580 885,42 € |
| Année 10 | 108 587,33 € | 148 322,71 € | 3 472 298,09 € |
| Année 11 | 113 236,83 € | 143 673,21 € | 3 359 061,26 € |
| Année 12 | 118 085,41 € | 138 824,63 € | 3 240 975,85 € |
| Année 13 | 123 141,58 € | 133 768,46 € | 3 117 834,27 € |
| Année 14 | 128 414,26 € | 128 495,78 € | 2 989 420,01 € |
| Année 15 | 133 912,69 € | 122 997,35 € | 2 855 507,32 € |
| Année 16 | 139 646,57 € | 117 263,47 € | 2 715 860,75 € |
| Année 17 | 145 625,97 € | 111 284,07 € | 2 570 234,78 € |
| Année 18 | 151 861,38 € | 105 048,66 € | 2 418 373,40 € |
| Année 19 | 158 363,77 € | 98 546,27 € | 2 260 009,63 € |
| Année 20 | 165 144,60 € | 91 765,44 € | 2 094 865,03 € |
| Année 21 | 172 215,75 € | 84 694,29 € | 1 922 649,28 € |
| Année 22 | 179 589,72 € | 77 320,32 € | 1 743 059,56 € |
| Année 23 | 187 279,38 € | 69 630,66 € | 1 555 780,18 € |
| Année 24 | 195 298,30 € | 61 611,74 € | 1 360 481,88 € |
| Année 25 | 203 660,57 € | 53 249,47 € | 1 156 821,31 € |
| Année 26 | 212 380,94 € | 44 529,10 € | 944 440,37 € |
| Année 27 | 221 474,65 € | 35 435,39 € | 722 965,72 € |
| Année 28 | 230 957,77 € | 25 952,27 € | 492 007,95 € |
| Année 29 | 240 846,91 € | 16 063,13 € | 251 161,04 € |
| Année 30 | 251 161,04 € | 5 750,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 378 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 52 536 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.