Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 328 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 164,66 € | 21 164,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 64 135 € / mois | 60 470 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 346 240 € | 4 674 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 108 200 € | 4 436 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 328 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 136 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 65 320 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 328 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 73 606,12 € | 180 369,80 € | 4 254 393,88 € |
| Année 2 | 76 757,76 € | 177 218,16 € | 4 177 636,12 € |
| Année 3 | 80 044,40 € | 173 931,52 € | 4 097 591,72 € |
| Année 4 | 83 471,71 € | 170 504,21 € | 4 014 120,01 € |
| Année 5 | 87 045,80 € | 166 930,12 € | 3 927 074,21 € |
| Année 6 | 90 772,97 € | 163 202,95 € | 3 836 301,24 € |
| Année 7 | 94 659,67 € | 159 316,25 € | 3 741 641,57 € |
| Année 8 | 98 712,80 € | 155 263,12 € | 3 642 928,77 € |
| Année 9 | 102 939,50 € | 151 036,42 € | 3 539 989,27 € |
| Année 10 | 107 347,16 € | 146 628,76 € | 3 432 642,11 € |
| Année 11 | 111 943,55 € | 142 032,37 € | 3 320 698,56 € |
| Année 12 | 116 736,76 € | 137 239,16 € | 3 203 961,80 € |
| Année 13 | 121 735,18 € | 132 240,74 € | 3 082 226,62 € |
| Année 14 | 126 947,66 € | 127 028,26 € | 2 955 278,96 € |
| Année 15 | 132 383,28 € | 121 592,64 € | 2 822 895,68 € |
| Année 16 | 138 051,69 € | 115 924,23 € | 2 684 843,99 € |
| Année 17 | 143 962,78 € | 110 013,14 € | 2 540 881,21 € |
| Année 18 | 150 126,99 € | 103 848,93 € | 2 390 754,22 € |
| Année 19 | 156 555,13 € | 97 420,79 € | 2 234 199,09 € |
| Année 20 | 163 258,49 € | 90 717,43 € | 2 070 940,60 € |
| Année 21 | 170 248,89 € | 83 727,03 € | 1 900 691,71 € |
| Année 22 | 177 538,61 € | 76 437,31 € | 1 723 153,10 € |
| Année 23 | 185 140,43 € | 68 835,49 € | 1 538 012,67 € |
| Année 24 | 193 067,79 € | 60 908,13 € | 1 344 944,88 € |
| Année 25 | 201 334,60 € | 52 641,32 € | 1 143 610,28 € |
| Année 26 | 209 955,33 € | 44 020,59 € | 933 654,95 € |
| Année 27 | 218 945,21 € | 35 030,71 € | 714 709,74 € |
| Année 28 | 228 320,02 € | 25 655,90 € | 486 389,72 € |
| Année 29 | 238 096,22 € | 15 879,70 € | 248 293,50 € |
| Année 30 | 248 293,50 € | 5 684,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 328 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 346 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 108 200 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.