Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 428 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 653,68 € | 21 653,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 65 617 € / mois | 61 868 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 354 240 € | 4 782 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 110 700 € | 4 538 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 428 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 53 336 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 66 820 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 428 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 75 306,84 € | 184 537,32 € | 4 352 693,16 € |
| Année 2 | 78 531,33 € | 181 312,83 € | 4 274 161,83 € |
| Année 3 | 81 893,86 € | 177 950,30 € | 4 192 267,97 € |
| Année 4 | 85 400,41 € | 174 443,75 € | 4 106 867,56 € |
| Année 5 | 89 057,09 € | 170 787,07 € | 4 017 810,47 € |
| Année 6 | 92 870,34 € | 166 973,82 € | 3 924 940,13 € |
| Année 7 | 96 846,87 € | 162 997,29 € | 3 828 093,26 € |
| Année 8 | 100 993,67 € | 158 850,49 € | 3 727 099,59 € |
| Année 9 | 105 318,00 € | 154 526,16 € | 3 621 781,59 € |
| Année 10 | 109 827,51 € | 150 016,65 € | 3 511 954,08 € |
| Année 11 | 114 530,11 € | 145 314,05 € | 3 397 423,97 € |
| Année 12 | 119 434,04 € | 140 410,12 € | 3 277 989,93 € |
| Année 13 | 124 547,99 € | 135 296,17 € | 3 153 441,94 € |
| Année 14 | 129 880,88 € | 129 963,28 € | 3 023 561,06 € |
| Année 15 | 135 442,13 € | 124 402,03 € | 2 888 118,93 € |
| Année 16 | 141 241,48 € | 118 602,68 € | 2 746 877,45 € |
| Année 17 | 147 289,15 € | 112 555,01 € | 2 599 588,30 € |
| Année 18 | 153 595,79 € | 106 248,37 € | 2 445 992,51 € |
| Année 19 | 160 172,47 € | 99 671,69 € | 2 285 820,04 € |
| Année 20 | 167 030,72 € | 92 813,44 € | 2 118 789,32 € |
| Année 21 | 174 182,65 € | 85 661,51 € | 1 944 606,67 € |
| Année 22 | 181 640,80 € | 78 203,36 € | 1 762 965,87 € |
| Année 23 | 189 418,30 € | 70 425,86 € | 1 573 547,57 € |
| Année 24 | 197 528,82 € | 62 315,34 € | 1 376 018,75 € |
| Année 25 | 205 986,59 € | 53 857,57 € | 1 170 032,16 € |
| Année 26 | 214 806,54 € | 45 037,62 € | 955 225,62 € |
| Année 27 | 224 004,12 € | 35 840,04 € | 731 221,50 € |
| Année 28 | 233 595,52 € | 26 248,64 € | 497 625,98 € |
| Année 29 | 243 597,64 € | 16 246,52 € | 254 028,34 € |
| Année 30 | 254 028,34 € | 5 816,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 428 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.