Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 528 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 142,70 € | 22 142,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 67 099 € / mois | 63 265 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 362 240 € | 4 890 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 113 200 € | 4 641 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 528 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 54 536 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 68 320 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 528 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 77 007,58 € | 188 704,82 € | 4 450 992,42 € |
| Année 2 | 80 304,90 € | 185 407,50 € | 4 370 687,52 € |
| Année 3 | 83 743,37 € | 181 969,03 € | 4 286 944,15 € |
| Année 4 | 87 329,10 € | 178 383,30 € | 4 199 615,05 € |
| Année 5 | 91 068,35 € | 174 644,05 € | 4 108 546,70 € |
| Année 6 | 94 967,74 € | 170 744,66 € | 4 013 578,96 € |
| Année 7 | 99 034,05 € | 166 678,35 € | 3 914 544,91 € |
| Année 8 | 103 274,49 € | 162 437,91 € | 3 811 270,42 € |
| Année 9 | 107 696,50 € | 158 015,90 € | 3 703 573,92 € |
| Année 10 | 112 307,86 € | 153 404,54 € | 3 591 266,06 € |
| Année 11 | 117 116,66 € | 148 595,74 € | 3 474 149,40 € |
| Année 12 | 122 131,37 € | 143 581,03 € | 3 352 018,03 € |
| Année 13 | 127 360,76 € | 138 351,64 € | 3 224 657,27 € |
| Année 14 | 132 814,11 € | 132 898,29 € | 3 091 843,16 € |
| Année 15 | 138 500,95 € | 127 211,45 € | 2 953 342,21 € |
| Année 16 | 144 431,28 € | 121 281,12 € | 2 808 910,93 € |
| Année 17 | 150 615,56 € | 115 096,84 € | 2 658 295,37 € |
| Année 18 | 157 064,59 € | 108 647,81 € | 2 501 230,78 € |
| Année 19 | 163 789,79 € | 101 922,61 € | 2 337 440,99 € |
| Année 20 | 170 802,96 € | 94 909,44 € | 2 166 638,03 € |
| Année 21 | 178 116,39 € | 87 596,01 € | 1 988 521,64 € |
| Année 22 | 185 742,96 € | 79 969,44 € | 1 802 778,68 € |
| Année 23 | 193 696,11 € | 72 016,29 € | 1 609 082,57 € |
| Année 24 | 201 989,80 € | 63 722,60 € | 1 407 092,77 € |
| Année 25 | 210 638,60 € | 55 073,80 € | 1 196 454,17 € |
| Année 26 | 219 657,73 € | 46 054,67 € | 976 796,44 € |
| Année 27 | 229 063,03 € | 36 649,37 € | 747 733,41 € |
| Année 28 | 238 871,04 € | 26 841,36 € | 508 862,37 € |
| Année 29 | 249 099,04 € | 16 613,36 € | 259 763,33 € |
| Année 30 | 259 763,33 € | 5 947,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 528 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 63 265 €.