Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 528 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 728,31 € | 26 728,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 995 € / mois | 76 367 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 362 240 € | 4 890 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 113 200 € | 4 641 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 528 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 54 536 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 68 320 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 528 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 155 828,69 € | 164 911,03 € | 4 372 171,31 € |
| Année 2 | 161 693,14 € | 159 046,58 € | 4 210 478,17 € |
| Année 3 | 167 778,30 € | 152 961,42 € | 4 042 699,87 € |
| Année 4 | 174 092,45 € | 146 647,27 € | 3 868 607,42 € |
| Année 5 | 180 644,22 € | 140 095,50 € | 3 687 963,20 € |
| Année 6 | 187 442,59 € | 133 297,13 € | 3 500 520,61 € |
| Année 7 | 194 496,80 € | 126 242,92 € | 3 306 023,81 € |
| Année 8 | 201 816,49 € | 118 923,23 € | 3 104 207,32 € |
| Année 9 | 209 411,64 € | 111 328,08 € | 2 894 795,68 € |
| Année 10 | 217 292,61 € | 103 447,11 € | 2 677 503,07 € |
| Année 11 | 225 470,21 € | 95 269,51 € | 2 452 032,86 € |
| Année 12 | 233 955,55 € | 86 784,17 € | 2 218 077,31 € |
| Année 13 | 242 760,22 € | 77 979,50 € | 1 975 317,09 € |
| Année 14 | 251 896,22 € | 68 843,50 € | 1 723 420,87 € |
| Année 15 | 261 376,08 € | 59 363,64 € | 1 462 044,79 € |
| Année 16 | 271 212,71 € | 49 527,01 € | 1 190 832,08 € |
| Année 17 | 281 419,51 € | 39 320,21 € | 909 412,57 € |
| Année 18 | 292 010,42 € | 28 729,30 € | 617 402,15 € |
| Année 19 | 302 999,92 € | 17 739,80 € | 314 402,23 € |
| Année 20 | 314 402,23 € | 6 336,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 528 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 452 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 362 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 113 200 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.