Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 528 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 651,15 € | 23 651,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 71 670 € / mois | 67 575 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 362 240 € | 4 890 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 113 200 € | 4 641 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 528 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 54 536 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 68 320 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 528 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 109 159,30 € | 174 654,50 € | 4 418 840,70 € |
| Année 2 | 113 493,45 € | 170 320,35 € | 4 305 347,25 € |
| Année 3 | 117 999,66 € | 165 814,14 € | 4 187 347,59 € |
| Année 4 | 122 684,81 € | 161 128,99 € | 4 064 662,78 € |
| Année 5 | 127 556,00 € | 156 257,80 € | 3 937 106,78 € |
| Année 6 | 132 620,56 € | 151 193,24 € | 3 804 486,22 € |
| Année 7 | 137 886,22 € | 145 927,58 € | 3 666 600,00 € |
| Année 8 | 143 360,97 € | 140 452,83 € | 3 523 239,03 € |
| Année 9 | 149 053,09 € | 134 760,71 € | 3 374 185,94 € |
| Année 10 | 154 971,18 € | 128 842,62 € | 3 219 214,76 € |
| Année 11 | 161 124,28 € | 122 689,52 € | 3 058 090,48 € |
| Année 12 | 167 521,68 € | 116 292,12 € | 2 890 568,80 € |
| Année 13 | 174 173,09 € | 109 640,71 € | 2 716 395,71 € |
| Année 14 | 181 088,57 € | 102 725,23 € | 2 535 307,14 € |
| Année 15 | 188 278,65 € | 95 535,15 € | 2 347 028,49 € |
| Année 16 | 195 754,19 € | 88 059,61 € | 2 151 274,30 € |
| Année 17 | 203 526,56 € | 80 287,24 € | 1 947 747,74 € |
| Année 18 | 211 607,52 € | 72 206,28 € | 1 736 140,22 € |
| Année 19 | 220 009,34 € | 63 804,46 € | 1 516 130,88 € |
| Année 20 | 228 744,77 € | 55 069,03 € | 1 287 386,11 € |
| Année 21 | 237 827,02 € | 45 986,78 € | 1 049 559,09 € |
| Année 22 | 247 269,88 € | 36 543,92 € | 802 289,21 € |
| Année 23 | 257 087,65 € | 26 726,15 € | 545 201,56 € |
| Année 24 | 267 295,24 € | 16 518,56 € | 277 906,32 € |
| Année 25 | 277 906,32 € | 5 905,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 528 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 54 336 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 362 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 113 200 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.