Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 428 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 128,82 € | 23 128,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 70 087 € / mois | 66 082 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 354 240 € | 4 782 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 110 700 € | 4 538 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 428 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 53 336 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 66 820 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 428 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 106 748,56 € | 170 797,28 € | 4 321 251,44 € |
| Année 2 | 110 986,97 € | 166 558,87 € | 4 210 264,47 € |
| Année 3 | 115 393,69 € | 162 152,15 € | 4 094 870,78 € |
| Année 4 | 119 975,36 € | 157 570,48 € | 3 974 895,42 € |
| Année 5 | 124 738,95 € | 152 806,89 € | 3 850 156,47 € |
| Année 6 | 129 691,67 € | 147 854,17 € | 3 720 464,80 € |
| Année 7 | 134 841,06 € | 142 704,78 € | 3 585 623,74 € |
| Année 8 | 140 194,88 € | 137 350,96 € | 3 445 428,86 € |
| Année 9 | 145 761,26 € | 131 784,58 € | 3 299 667,60 € |
| Année 10 | 151 548,69 € | 125 997,15 € | 3 148 118,91 € |
| Année 11 | 157 565,89 € | 119 979,95 € | 2 990 553,02 € |
| Année 12 | 163 822,00 € | 113 723,84 € | 2 826 731,02 € |
| Année 13 | 170 326,50 € | 107 219,34 € | 2 656 404,52 € |
| Année 14 | 177 089,28 € | 100 456,56 € | 2 479 315,24 € |
| Année 15 | 184 120,59 € | 93 425,25 € | 2 295 194,65 € |
| Année 16 | 191 431,02 € | 86 114,82 € | 2 103 763,63 € |
| Année 17 | 199 031,76 € | 78 514,08 € | 1 904 731,87 € |
| Année 18 | 206 934,25 € | 70 611,59 € | 1 697 797,62 € |
| Année 19 | 215 150,52 € | 62 395,32 € | 1 482 647,10 € |
| Année 20 | 223 693,02 € | 53 852,82 € | 1 258 954,08 € |
| Année 21 | 232 574,67 € | 44 971,17 € | 1 026 379,41 € |
| Année 22 | 241 808,98 € | 35 736,86 € | 784 570,43 € |
| Année 23 | 251 409,98 € | 26 135,86 € | 533 160,45 € |
| Année 24 | 261 392,14 € | 16 153,70 € | 271 768,31 € |
| Année 25 | 271 768,31 € | 5 775,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 428 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 354 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 110 700 € (2,5%).