Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 378 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 508,66 € | 22 508,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 68 208 € / mois | 64 310 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 350 240 € | 4 728 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 109 450 € | 4 487 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 378 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 736 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 66 070 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 378 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 107 768,68 € | 162 335,24 € | 4 270 231,32 € |
| Année 2 | 111 880,19 € | 158 223,73 € | 4 158 351,13 € |
| Année 3 | 116 148,57 € | 153 955,35 € | 4 042 202,56 € |
| Année 4 | 120 579,78 € | 149 524,14 € | 3 921 622,78 € |
| Année 5 | 125 180,06 € | 144 923,86 € | 3 796 442,72 € |
| Année 6 | 129 955,82 € | 140 148,10 € | 3 666 486,90 € |
| Année 7 | 134 913,80 € | 135 190,12 € | 3 531 573,10 € |
| Année 8 | 140 060,95 € | 130 042,97 € | 3 391 512,15 € |
| Année 9 | 145 404,46 € | 124 699,46 € | 3 246 107,69 € |
| Année 10 | 150 951,83 € | 119 152,09 € | 3 095 155,86 € |
| Année 11 | 156 710,84 € | 113 393,08 € | 2 938 445,02 € |
| Année 12 | 162 689,55 € | 107 414,37 € | 2 775 755,47 € |
| Année 13 | 168 896,36 € | 101 207,56 € | 2 606 859,11 € |
| Année 14 | 175 339,99 € | 94 763,93 € | 2 431 519,12 € |
| Année 15 | 182 029,43 € | 88 074,49 € | 2 249 489,69 € |
| Année 16 | 188 974,08 € | 81 129,84 € | 2 060 515,61 € |
| Année 17 | 196 183,70 € | 73 920,22 € | 1 864 331,91 € |
| Année 18 | 203 668,36 € | 66 435,56 € | 1 660 663,55 € |
| Année 19 | 211 438,57 € | 58 665,35 € | 1 449 224,98 € |
| Année 20 | 219 505,23 € | 50 598,69 € | 1 229 719,75 € |
| Année 21 | 227 879,63 € | 42 224,29 € | 1 001 840,12 € |
| Année 22 | 236 573,56 € | 33 530,36 € | 765 266,56 € |
| Année 23 | 245 599,12 € | 24 504,80 € | 519 667,44 € |
| Année 24 | 254 969,04 € | 15 134,88 € | 264 698,40 € |
| Année 25 | 264 698,40 € | 5 407,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 378 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 52 536 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.