Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 278 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 994,53 € | 21 994,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 66 650 € / mois | 62 842 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 342 240 € | 4 620 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 106 950 € | 4 384 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 278 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 51 536 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 64 570 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 278 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 105 307,10 € | 158 627,26 € | 4 172 692,90 € |
| Année 2 | 109 324,69 € | 154 609,67 € | 4 063 368,21 € |
| Année 3 | 113 495,56 € | 150 438,80 € | 3 949 872,65 € |
| Année 4 | 117 825,57 € | 146 108,79 € | 3 832 047,08 € |
| Année 5 | 122 320,76 € | 141 613,60 € | 3 709 726,32 € |
| Année 6 | 126 987,49 € | 136 946,87 € | 3 582 738,83 € |
| Année 7 | 131 832,20 € | 132 102,16 € | 3 450 906,63 € |
| Année 8 | 136 861,77 € | 127 072,59 € | 3 314 044,86 € |
| Année 9 | 142 083,23 € | 121 851,13 € | 3 171 961,63 € |
| Année 10 | 147 503,89 € | 116 430,47 € | 3 024 457,74 € |
| Année 11 | 153 131,36 € | 110 803,00 € | 2 871 326,38 € |
| Année 12 | 158 973,51 € | 104 960,85 € | 2 712 352,87 € |
| Année 13 | 165 038,56 € | 98 895,80 € | 2 547 314,31 € |
| Année 14 | 171 334,97 € | 92 599,39 € | 2 375 979,34 € |
| Année 15 | 177 871,62 € | 86 062,74 € | 2 198 107,72 € |
| Année 16 | 184 657,67 € | 79 276,69 € | 2 013 450,05 € |
| Année 17 | 191 702,60 € | 72 231,76 € | 1 821 747,45 € |
| Année 18 | 199 016,29 € | 64 918,07 € | 1 622 731,16 € |
| Année 19 | 206 609,03 € | 57 325,33 € | 1 416 122,13 € |
| Année 20 | 214 491,42 € | 49 442,94 € | 1 201 630,71 € |
| Année 21 | 222 674,55 € | 41 259,81 € | 978 956,16 € |
| Année 22 | 231 169,85 € | 32 764,51 € | 747 786,31 € |
| Année 23 | 239 989,31 € | 23 945,05 € | 507 797,00 € |
| Année 24 | 249 145,20 € | 14 789,16 € | 258 651,80 € |
| Année 25 | 258 651,80 € | 5 283,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 278 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 427 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.