Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 428 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 092,07 € | 26 092,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 067 € / mois | 74 549 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 354 240 € | 4 782 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 110 700 € | 4 538 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 428 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 53 336 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 66 820 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 428 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 152 713,10 € | 160 391,74 € | 4 275 286,90 € |
| Année 2 | 158 428,72 € | 154 676,12 € | 4 116 858,18 € |
| Année 3 | 164 358,25 € | 148 746,59 € | 3 952 499,93 € |
| Année 4 | 170 509,70 € | 142 595,14 € | 3 781 990,23 € |
| Année 5 | 176 891,36 € | 136 213,48 € | 3 605 098,87 € |
| Année 6 | 183 511,90 € | 129 592,94 € | 3 421 586,97 € |
| Année 7 | 190 380,22 € | 122 724,62 € | 3 231 206,75 € |
| Année 8 | 197 505,59 € | 115 599,25 € | 3 033 701,16 € |
| Année 9 | 204 897,65 € | 108 207,19 € | 2 828 803,51 € |
| Année 10 | 212 566,37 € | 100 538,47 € | 2 616 237,14 € |
| Année 11 | 220 522,11 € | 92 582,73 € | 2 395 715,03 € |
| Année 12 | 228 775,62 € | 84 329,22 € | 2 166 939,41 € |
| Année 13 | 237 338,03 € | 75 766,81 € | 1 929 601,38 € |
| Année 14 | 246 220,86 € | 66 883,98 € | 1 683 380,52 € |
| Année 15 | 255 436,21 € | 57 668,63 € | 1 427 944,31 € |
| Année 16 | 264 996,45 € | 48 108,39 € | 1 162 947,86 € |
| Année 17 | 274 914,52 € | 38 190,32 € | 888 033,34 € |
| Année 18 | 285 203,73 € | 27 901,11 € | 602 829,61 € |
| Année 19 | 295 878,08 € | 17 226,76 € | 306 951,53 € |
| Année 20 | 306 951,53 € | 6 152,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 428 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.