Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 478 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 433,16 € | 26 433,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 100 € / mois | 75 523 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 358 240 € | 4 836 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 111 950 € | 4 589 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 478 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 53 936 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 67 570 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 478 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 154 107,90 € | 163 090,02 € | 4 323 892,10 € |
| Année 2 | 159 907,58 € | 157 290,34 € | 4 163 984,52 € |
| Année 3 | 165 925,54 € | 151 272,38 € | 3 998 058,98 € |
| Année 4 | 172 169,97 € | 145 027,95 € | 3 825 889,01 € |
| Année 5 | 178 649,41 € | 138 548,51 € | 3 647 239,60 € |
| Année 6 | 185 372,70 € | 131 825,22 € | 3 461 866,90 € |
| Année 7 | 192 349,01 € | 124 848,91 € | 3 269 517,89 € |
| Année 8 | 199 587,87 € | 117 610,05 € | 3 069 930,02 € |
| Année 9 | 207 099,14 € | 110 098,78 € | 2 862 830,88 € |
| Année 10 | 214 893,11 € | 102 304,81 € | 2 647 937,77 € |
| Année 11 | 222 980,38 € | 94 217,54 € | 2 424 957,39 € |
| Année 12 | 231 372,00 € | 85 825,92 € | 2 193 585,39 € |
| Année 13 | 240 079,46 € | 77 118,46 € | 1 953 505,93 € |
| Année 14 | 249 114,59 € | 68 083,33 € | 1 704 391,34 € |
| Année 15 | 258 489,76 € | 58 708,16 € | 1 445 901,58 € |
| Année 16 | 268 217,74 € | 48 980,18 € | 1 177 683,84 € |
| Année 17 | 278 311,84 € | 38 886,08 € | 899 372,00 € |
| Année 18 | 288 785,83 € | 28 412,09 € | 610 586,17 € |
| Année 19 | 299 653,97 € | 17 543,95 € | 310 932,20 € |
| Année 20 | 310 932,20 € | 6 266,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 478 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 53 736 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.