Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 628 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 631,71 € | 22 631,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 68 581 € / mois | 64 662 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 370 240 € | 4 998 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 115 700 € | 4 743 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 628 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 736 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 69 820 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 628 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 78 708,19 € | 192 872,33 € | 4 549 291,81 € |
| Année 2 | 82 078,30 € | 189 502,22 € | 4 467 213,51 € |
| Année 3 | 85 592,73 € | 185 987,79 € | 4 381 620,78 € |
| Année 4 | 89 257,65 € | 182 322,87 € | 4 292 363,13 € |
| Année 5 | 93 079,48 € | 178 501,04 € | 4 199 283,65 € |
| Année 6 | 97 064,97 € | 174 515,55 € | 4 102 218,68 € |
| Année 7 | 101 221,08 € | 170 359,44 € | 4 000 997,60 € |
| Année 8 | 105 555,17 € | 166 025,35 € | 3 895 442,43 € |
| Année 9 | 110 074,84 € | 161 505,68 € | 3 785 367,59 € |
| Année 10 | 114 788,03 € | 156 792,49 € | 3 670 579,56 € |
| Année 11 | 119 703,02 € | 151 877,50 € | 3 550 876,54 € |
| Année 12 | 124 828,45 € | 146 752,07 € | 3 426 048,09 € |
| Année 13 | 130 173,37 € | 141 407,15 € | 3 295 874,72 € |
| Année 14 | 135 747,16 € | 135 833,36 € | 3 160 127,56 € |
| Année 15 | 141 559,55 € | 130 020,97 € | 3 018 568,01 € |
| Année 16 | 147 620,87 € | 123 959,65 € | 2 870 947,14 € |
| Année 17 | 153 941,69 € | 117 638,83 € | 2 717 005,45 € |
| Année 18 | 160 533,16 € | 111 047,36 € | 2 556 472,29 € |
| Année 19 | 167 406,87 € | 104 173,65 € | 2 389 065,42 € |
| Année 20 | 174 574,91 € | 97 005,61 € | 2 214 490,51 € |
| Année 21 | 182 049,84 € | 89 530,68 € | 2 032 440,67 € |
| Année 22 | 189 844,86 € | 81 735,66 € | 1 842 595,81 € |
| Année 23 | 197 973,63 € | 73 606,89 € | 1 644 622,18 € |
| Année 24 | 206 450,48 € | 65 130,04 € | 1 438 171,70 € |
| Année 25 | 215 290,27 € | 56 290,25 € | 1 222 881,43 € |
| Année 26 | 224 508,57 € | 47 071,95 € | 998 372,86 € |
| Année 27 | 234 121,57 € | 37 458,95 € | 764 251,29 € |
| Année 28 | 244 146,21 € | 27 434,31 € | 520 105,08 € |
| Année 29 | 254 600,06 € | 16 980,46 € | 265 505,02 € |
| Année 30 | 265 505,02 € | 6 078,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 628 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 55 536 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 64 662 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.