Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 678 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 876,22 € | 22 876,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 69 322 € / mois | 65 361 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 374 240 € | 5 052 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 116 950 € | 4 794 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 678 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 336 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 570 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 678 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 79 558,54 € | 194 956,10 € | 4 598 441,46 € |
| Année 2 | 82 965,08 € | 191 549,56 € | 4 515 476,38 € |
| Année 3 | 86 517,47 € | 187 997,17 € | 4 428 958,91 € |
| Année 4 | 90 222,01 € | 184 292,63 € | 4 338 736,90 € |
| Année 5 | 94 085,13 € | 180 429,51 € | 4 244 651,77 € |
| Année 6 | 98 113,66 € | 176 400,98 € | 4 146 538,11 € |
| Année 7 | 102 314,69 € | 172 199,95 € | 4 044 223,42 € |
| Année 8 | 106 695,59 € | 167 819,05 € | 3 937 527,83 € |
| Année 9 | 111 264,07 € | 163 250,57 € | 3 826 263,76 € |
| Année 10 | 116 028,20 € | 158 486,44 € | 3 710 235,56 € |
| Année 11 | 120 996,29 € | 153 518,35 € | 3 589 239,27 € |
| Année 12 | 126 177,12 € | 148 337,52 € | 3 463 062,15 € |
| Année 13 | 131 579,76 € | 142 934,88 € | 3 331 482,39 € |
| Année 14 | 137 213,74 € | 137 300,90 € | 3 194 268,65 € |
| Année 15 | 143 088,98 € | 131 425,66 € | 3 051 179,67 € |
| Année 16 | 149 215,75 € | 125 298,89 € | 2 901 963,92 € |
| Année 17 | 155 604,87 € | 118 909,77 € | 2 746 359,05 € |
| Année 18 | 162 267,57 € | 112 247,07 € | 2 584 091,48 € |
| Année 19 | 169 215,53 € | 105 299,11 € | 2 414 875,95 € |
| Année 20 | 176 461,01 € | 98 053,63 € | 2 238 414,94 € |
| Année 21 | 184 016,71 € | 90 497,93 € | 2 054 398,23 € |
| Année 22 | 191 895,95 € | 82 618,69 € | 1 862 502,28 € |
| Année 23 | 200 112,53 € | 74 402,11 € | 1 662 389,75 € |
| Année 24 | 208 680,98 € | 65 833,66 € | 1 453 708,77 € |
| Année 25 | 217 616,28 € | 56 898,36 € | 1 236 092,49 € |
| Année 26 | 226 934,17 € | 47 580,47 € | 1 009 158,32 € |
| Année 27 | 236 651,04 € | 37 863,60 € | 772 507,28 € |
| Année 28 | 246 783,96 € | 27 730,68 € | 525 723,32 € |
| Année 29 | 257 350,76 € | 17 163,88 € | 268 372,56 € |
| Année 30 | 268 372,56 € | 6 144,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 678 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 374 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 116 950 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.