Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 728 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 120,73 € | 23 120,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 70 063 € / mois | 66 059 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 378 240 € | 5 106 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 118 200 € | 4 846 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 728 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 936 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 320 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 728 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 80 408,91 € | 197 039,85 € | 4 647 591,09 € |
| Année 2 | 83 851,84 € | 193 596,92 € | 4 563 739,25 € |
| Année 3 | 87 442,24 € | 190 006,52 € | 4 476 297,01 € |
| Année 4 | 91 186,34 € | 186 262,42 € | 4 385 110,67 € |
| Année 5 | 95 090,76 € | 182 358,00 € | 4 290 019,91 € |
| Année 6 | 99 162,37 € | 178 286,39 € | 4 190 857,54 € |
| Année 7 | 103 408,28 € | 174 040,48 € | 4 087 449,26 € |
| Année 8 | 107 836,03 € | 169 612,73 € | 3 979 613,23 € |
| Année 9 | 112 453,35 € | 164 995,41 € | 3 867 159,88 € |
| Année 10 | 117 268,38 € | 160 180,38 € | 3 749 891,50 € |
| Année 11 | 122 289,57 € | 155 159,19 € | 3 627 601,93 € |
| Année 12 | 127 525,77 € | 149 922,99 € | 3 500 076,16 € |
| Année 13 | 132 986,16 € | 144 462,60 € | 3 367 090,00 € |
| Année 14 | 138 680,38 € | 138 768,38 € | 3 228 409,62 € |
| Année 15 | 144 618,40 € | 132 830,36 € | 3 083 791,22 € |
| Année 16 | 150 810,65 € | 126 638,11 € | 2 932 980,57 € |
| Année 17 | 157 268,08 € | 120 180,68 € | 2 775 712,49 € |
| Année 18 | 164 001,98 € | 113 446,78 € | 2 611 710,51 € |
| Année 19 | 171 024,19 € | 106 424,57 € | 2 440 686,32 € |
| Année 20 | 178 347,13 € | 99 101,63 € | 2 262 339,19 € |
| Année 21 | 185 983,60 € | 91 465,16 € | 2 076 355,59 € |
| Année 22 | 193 947,05 € | 83 501,71 € | 1 882 408,54 € |
| Année 23 | 202 251,47 € | 75 197,29 € | 1 680 157,07 € |
| Année 24 | 210 911,48 € | 66 537,28 € | 1 469 245,59 € |
| Année 25 | 219 942,27 € | 57 506,49 € | 1 249 303,32 € |
| Année 26 | 229 359,78 € | 48 088,98 € | 1 019 943,54 € |
| Année 27 | 239 180,50 € | 38 268,26 € | 780 763,04 € |
| Année 28 | 249 421,74 € | 28 027,02 € | 531 341,30 € |
| Année 29 | 260 101,48 € | 17 347,28 € | 271 239,82 € |
| Année 30 | 271 239,82 € | 6 210,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 728 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 66 059 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 378 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 118 200 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.