Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 728 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 799,65 € | 33 799,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 423 € / mois | 96 570 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 378 240 € | 5 106 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 118 200 € | 4 846 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 728 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 936 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 320 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 728 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 244 005,34 € | 161 590,46 € | 4 483 994,66 € |
| Année 2 | 252 683,87 € | 152 911,93 € | 4 231 310,79 € |
| Année 3 | 261 671,07 € | 143 924,73 € | 3 969 639,72 € |
| Année 4 | 270 977,91 € | 134 617,89 € | 3 698 661,81 € |
| Année 5 | 280 615,77 € | 124 980,03 € | 3 418 046,04 € |
| Année 6 | 290 596,40 € | 114 999,40 € | 3 127 449,64 € |
| Année 7 | 300 932,05 € | 104 663,75 € | 2 826 517,59 € |
| Année 8 | 311 635,30 € | 93 960,50 € | 2 514 882,29 € |
| Année 9 | 322 719,22 € | 82 876,58 € | 2 192 163,07 € |
| Année 10 | 334 197,34 € | 71 398,46 € | 1 857 965,73 € |
| Année 11 | 346 083,72 € | 59 512,08 € | 1 511 882,01 € |
| Année 12 | 358 392,87 € | 47 202,93 € | 1 153 489,14 € |
| Année 13 | 371 139,82 € | 34 455,98 € | 782 349,32 € |
| Année 14 | 384 340,12 € | 21 255,68 € | 398 009,20 € |
| Année 15 | 398 009,20 € | 7 585,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 728 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 472 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 378 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 118 200 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.