Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 628 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 084,76 € | 33 084,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 100 257 € / mois | 94 528 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 370 240 € | 4 998 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 115 700 € | 4 743 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 628 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 736 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 69 820 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 628 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 238 844,41 € | 158 172,71 € | 4 389 155,59 € |
| Année 2 | 247 339,39 € | 149 677,73 € | 4 141 816,20 € |
| Année 3 | 256 136,49 € | 140 880,63 € | 3 885 679,71 € |
| Année 4 | 265 246,49 € | 131 770,63 € | 3 620 433,22 € |
| Année 5 | 274 680,49 € | 122 336,63 € | 3 345 752,73 € |
| Année 6 | 284 450,02 € | 112 567,10 € | 3 061 302,71 € |
| Année 7 | 294 567,07 € | 102 450,05 € | 2 766 735,64 € |
| Année 8 | 305 043,90 € | 91 973,22 € | 2 461 691,74 € |
| Année 9 | 315 893,40 € | 81 123,72 € | 2 145 798,34 € |
| Année 10 | 327 128,77 € | 69 888,35 € | 1 818 669,57 € |
| Année 11 | 338 763,73 € | 58 253,39 € | 1 479 905,84 € |
| Année 12 | 350 812,53 € | 46 204,59 € | 1 129 093,31 € |
| Année 13 | 363 289,86 € | 33 727,26 € | 765 803,45 € |
| Année 14 | 376 210,95 € | 20 806,17 € | 389 592,50 € |
| Année 15 | 389 592,50 € | 7 425,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 628 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 55 536 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.