Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 778 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 365,24 € | 23 365,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 70 804 € / mois | 66 758 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 382 240 € | 5 160 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 119 450 € | 4 897 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 778 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 536 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 72 070 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 778 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 81 259,28 € | 199 123,60 € | 4 696 740,72 € |
| Année 2 | 84 738,65 € | 195 644,23 € | 4 612 002,07 € |
| Année 3 | 88 366,98 € | 192 015,90 € | 4 523 635,09 € |
| Année 4 | 92 150,69 € | 188 232,19 € | 4 431 484,40 € |
| Année 5 | 96 096,38 € | 184 286,50 € | 4 335 388,02 € |
| Année 6 | 100 211,03 € | 180 171,85 € | 4 235 176,99 € |
| Année 7 | 104 501,89 € | 175 880,99 € | 4 130 675,10 € |
| Année 8 | 108 976,45 € | 171 406,43 € | 4 021 698,65 € |
| Année 9 | 113 642,59 € | 166 740,29 € | 3 908 056,06 € |
| Année 10 | 118 508,54 € | 161 874,34 € | 3 789 547,52 € |
| Année 11 | 123 582,83 € | 156 800,05 € | 3 665 964,69 € |
| Année 12 | 128 874,40 € | 151 508,48 € | 3 537 090,29 € |
| Année 13 | 134 392,57 € | 145 990,31 € | 3 402 697,72 € |
| Année 14 | 140 146,99 € | 140 235,89 € | 3 262 550,73 € |
| Année 15 | 146 147,79 € | 134 235,09 € | 3 116 402,94 € |
| Année 16 | 152 405,56 € | 127 977,32 € | 2 963 997,38 € |
| Année 17 | 158 931,26 € | 121 451,62 € | 2 805 066,12 € |
| Année 18 | 165 736,39 € | 114 646,49 € | 2 639 329,73 € |
| Année 19 | 172 832,89 € | 107 549,99 € | 2 466 496,84 € |
| Année 20 | 180 233,23 € | 100 149,65 € | 2 286 263,61 € |
| Année 21 | 187 950,47 € | 92 432,41 € | 2 098 313,14 € |
| Année 22 | 195 998,14 € | 84 384,74 € | 1 902 315,00 € |
| Année 23 | 204 390,39 € | 75 992,49 € | 1 697 924,61 € |
| Année 24 | 213 141,95 € | 67 240,93 € | 1 484 782,66 € |
| Année 25 | 222 268,28 € | 58 114,60 € | 1 262 514,38 € |
| Année 26 | 231 785,37 € | 48 597,51 € | 1 030 729,01 € |
| Année 27 | 241 709,95 € | 38 672,93 € | 789 019,06 € |
| Année 28 | 252 059,48 € | 28 323,40 € | 536 959,58 € |
| Année 29 | 262 852,19 € | 17 530,69 € | 274 107,39 € |
| Année 30 | 274 107,39 € | 6 275,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 778 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 66 758 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.