Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 778 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 278,50 € | 28 278,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 692 € / mois | 80 796 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 382 240 € | 5 160 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 119 450 € | 4 897 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 778 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 536 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 72 070 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 778 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 163 905,85 € | 175 436,15 € | 4 614 094,15 € |
| Année 2 | 170 125,17 € | 169 216,83 € | 4 443 968,98 € |
| Année 3 | 176 580,44 € | 162 761,56 € | 4 267 388,54 € |
| Année 4 | 183 280,67 € | 156 061,33 € | 4 084 107,87 € |
| Année 5 | 190 235,14 € | 149 106,86 € | 3 893 872,73 € |
| Année 6 | 197 453,48 € | 141 888,52 € | 3 696 419,25 € |
| Année 7 | 204 945,73 € | 134 396,27 € | 3 491 473,52 € |
| Année 8 | 212 722,25 € | 126 619,75 € | 3 278 751,27 € |
| Année 9 | 220 793,84 € | 118 548,16 € | 3 057 957,43 € |
| Année 10 | 229 171,72 € | 110 170,28 € | 2 828 785,71 € |
| Année 11 | 237 867,49 € | 101 474,51 € | 2 590 918,22 € |
| Année 12 | 246 893,20 € | 92 448,80 € | 2 344 025,02 € |
| Année 13 | 256 261,41 € | 83 080,59 € | 2 087 763,61 € |
| Année 14 | 265 985,07 € | 73 356,93 € | 1 821 778,54 € |
| Année 15 | 276 077,70 € | 63 264,30 € | 1 545 700,84 € |
| Année 16 | 286 553,29 € | 52 788,71 € | 1 259 147,55 € |
| Année 17 | 297 426,37 € | 41 915,63 € | 961 721,18 € |
| Année 18 | 308 712,01 € | 30 629,99 € | 653 009,17 € |
| Année 19 | 320 425,86 € | 18 916,14 € | 332 583,31 € |
| Année 20 | 332 583,31 € | 6 757,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 778 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 80 796 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.