Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 878 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 870,35 € | 28 870,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 486 € / mois | 82 487 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 390 240 € | 5 268 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 121 950 € | 4 999 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 878 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 58 736 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 73 570 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 878 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 167 336,32 € | 179 107,88 € | 4 710 663,68 € |
| Année 2 | 173 685,79 € | 172 758,41 € | 4 536 977,89 € |
| Année 3 | 180 276,17 € | 166 168,03 € | 4 356 701,72 € |
| Année 4 | 187 116,62 € | 159 327,58 € | 4 169 585,10 € |
| Année 5 | 194 216,65 € | 152 227,55 € | 3 975 368,45 € |
| Année 6 | 201 586,07 € | 144 858,13 € | 3 773 782,38 € |
| Année 7 | 209 235,11 € | 137 209,09 € | 3 564 547,27 € |
| Année 8 | 217 174,40 € | 129 269,80 € | 3 347 372,87 € |
| Année 9 | 225 414,94 € | 121 029,26 € | 3 121 957,93 € |
| Année 10 | 233 968,16 € | 112 476,04 € | 2 887 989,77 € |
| Année 11 | 242 845,92 € | 103 598,28 € | 2 645 143,85 € |
| Année 12 | 252 060,54 € | 94 383,66 € | 2 393 083,31 € |
| Année 13 | 261 624,80 € | 84 819,40 € | 2 131 458,51 € |
| Année 14 | 271 551,99 € | 74 892,21 € | 1 859 906,52 € |
| Année 15 | 281 855,85 € | 64 588,35 € | 1 578 050,67 € |
| Année 16 | 292 550,66 € | 53 893,54 € | 1 285 500,01 € |
| Année 17 | 303 651,32 € | 42 792,88 € | 981 848,69 € |
| Année 18 | 315 173,16 € | 31 271,04 € | 666 675,53 € |
| Année 19 | 327 132,19 € | 19 312,01 € | 339 543,34 € |
| Année 20 | 339 543,34 € | 6 899,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 878 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 390 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 121 950 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.