Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 092 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 218,42 € | 24 218,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 73 389 € / mois | 69 195 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 327 360 € | 4 419 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 102 300 € | 4 194 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 092 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 49 304 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 61 780 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 092 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 140 373,10 € | 150 247,94 € | 3 951 626,90 € |
| Année 2 | 145 699,47 € | 144 921,57 € | 3 805 927,43 € |
| Année 3 | 151 227,92 € | 139 393,12 € | 3 654 699,51 € |
| Année 4 | 156 966,17 € | 133 654,87 € | 3 497 733,34 € |
| Année 5 | 162 922,15 € | 127 698,89 € | 3 334 811,19 € |
| Année 6 | 169 104,12 € | 121 516,92 € | 3 165 707,07 € |
| Année 7 | 175 520,66 € | 115 100,38 € | 2 990 186,41 € |
| Année 8 | 182 180,66 € | 108 440,38 € | 2 808 005,75 € |
| Année 9 | 189 093,41 € | 101 527,63 € | 2 618 912,34 € |
| Année 10 | 196 268,40 € | 94 352,64 € | 2 422 643,94 € |
| Année 11 | 203 715,70 € | 86 905,34 € | 2 218 928,24 € |
| Année 12 | 211 445,54 € | 79 175,50 € | 2 007 482,70 € |
| Année 13 | 219 468,69 € | 71 152,35 € | 1 788 014,01 € |
| Année 14 | 227 796,29 € | 62 824,75 € | 1 560 217,72 € |
| Année 15 | 236 439,88 € | 54 181,16 € | 1 323 777,84 € |
| Année 16 | 245 411,44 € | 45 209,60 € | 1 078 366,40 € |
| Année 17 | 254 723,40 € | 35 897,64 € | 823 643,00 € |
| Année 18 | 264 388,70 € | 26 232,34 € | 559 254,30 € |
| Année 19 | 274 420,77 € | 16 200,27 € | 284 833,53 € |
| Année 20 | 284 833,53 € | 5 787,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 092 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 327 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 102 300 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 409 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.