Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 042 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 922,50 € | 23 922,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 72 492 € / mois | 68 350 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 323 360 € | 4 365 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 101 050 € | 4 143 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 042 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 48 704 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 61 030 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 042 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 138 657,94 € | 148 412,06 € | 3 903 342,06 € |
| Année 2 | 143 919,21 € | 143 150,79 € | 3 759 422,85 € |
| Année 3 | 149 380,14 € | 137 689,86 € | 3 610 042,71 € |
| Année 4 | 155 048,24 € | 132 021,76 € | 3 454 994,47 € |
| Année 5 | 160 931,46 € | 126 138,54 € | 3 294 063,01 € |
| Année 6 | 167 037,88 € | 120 032,12 € | 3 127 025,13 € |
| Année 7 | 173 376,04 € | 113 693,96 € | 2 953 649,09 € |
| Année 8 | 179 954,67 € | 107 115,33 € | 2 773 694,42 € |
| Année 9 | 186 782,93 € | 100 287,07 € | 2 586 911,49 € |
| Année 10 | 193 870,29 € | 93 199,71 € | 2 393 041,20 € |
| Année 11 | 201 226,57 € | 85 843,43 € | 2 191 814,63 € |
| Année 12 | 208 861,97 € | 78 208,03 € | 1 982 952,66 € |
| Année 13 | 216 787,10 € | 70 282,90 € | 1 766 165,56 € |
| Année 14 | 225 012,95 € | 62 057,05 € | 1 541 152,61 € |
| Année 15 | 233 550,90 € | 53 519,10 € | 1 307 601,71 € |
| Année 16 | 242 412,84 € | 44 657,16 € | 1 065 188,87 € |
| Année 17 | 251 611,04 € | 35 458,96 € | 813 577,83 € |
| Année 18 | 261 158,25 € | 25 911,75 € | 552 419,58 € |
| Année 19 | 271 067,73 € | 16 002,27 € | 281 351,85 € |
| Année 20 | 281 351,85 € | 5 716,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 042 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 404 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.