Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 096 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 442,77 € | 29 442,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 221 € / mois | 84 122 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 327 680 € | 4 423 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 102 400 € | 4 198 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 096 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 49 352 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 61 840 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 096 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 210 101,61 € | 143 211,63 € | 3 885 898,39 € |
| Année 2 | 217 747,89 € | 135 565,35 € | 3 668 150,50 € |
| Année 3 | 225 672,44 € | 127 640,80 € | 3 442 478,06 € |
| Année 4 | 233 885,42 € | 119 427,82 € | 3 208 592,64 € |
| Année 5 | 242 397,28 € | 110 915,96 € | 2 966 195,36 € |
| Année 6 | 251 218,92 € | 102 094,32 € | 2 714 976,44 € |
| Année 7 | 260 361,60 € | 92 951,64 € | 2 454 614,84 € |
| Année 8 | 269 837,03 € | 83 476,21 € | 2 184 777,81 € |
| Année 9 | 279 657,30 € | 73 655,94 € | 1 905 120,51 € |
| Année 10 | 289 834,93 € | 63 478,31 € | 1 615 285,58 € |
| Année 11 | 300 383,01 € | 52 930,23 € | 1 314 902,57 € |
| Année 12 | 311 314,91 € | 41 998,33 € | 1 003 587,66 € |
| Année 13 | 322 644,71 € | 30 668,53 € | 680 942,95 € |
| Année 14 | 334 386,81 € | 18 926,43 € | 346 556,14 € |
| Année 15 | 346 556,14 € | 6 757,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 096 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 84 122 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 49 152 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.