Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 104 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,54 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 022,09 € | 35 022,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 106 128 € / mois | 100 063 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 328 320 € | 4 432 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 102 600 € | 4 206 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 104 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 49 448 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 61 960 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Emprunter 4 104 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 279 489,26 € | 140 775,82 € | 3 824 510,74 € |
| Année 2 | 289 545,28 € | 130 719,80 € | 3 534 965,46 € |
| Année 3 | 299 963,14 € | 120 301,94 € | 3 235 002,32 € |
| Année 4 | 310 755,85 € | 109 509,23 € | 2 924 246,47 € |
| Année 5 | 321 936,84 € | 98 328,24 € | 2 602 309,63 € |
| Année 6 | 333 520,17 € | 86 744,91 € | 2 268 789,46 € |
| Année 7 | 345 520,21 € | 74 744,87 € | 1 923 269,25 € |
| Année 8 | 357 952,07 € | 62 313,01 € | 1 565 317,18 € |
| Année 9 | 370 831,19 € | 49 433,89 € | 1 194 485,99 € |
| Année 10 | 384 173,72 € | 36 091,36 € | 810 312,27 € |
| Année 11 | 397 996,29 € | 22 268,79 € | 412 315,98 € |
| Année 12 | 412 315,98 € | 7 948,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 104 000 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 410 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 328 320 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 102 600 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 49 248 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.