Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 180 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 080,22 € | 21 080,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 63 879 € / mois | 60 229 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 334 400 € | 4 514 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 104 500 € | 4 284 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 180 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 50 360 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 63 100 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 4 180 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 67 911,70 € | 185 050,94 € | 4 112 088,30 € |
| Année 2 | 71 003,26 € | 181 959,38 € | 4 041 085,04 € |
| Année 3 | 74 235,55 € | 178 727,09 € | 3 966 849,49 € |
| Année 4 | 77 614,98 € | 175 347,66 € | 3 889 234,51 € |
| Année 5 | 81 148,25 € | 171 814,39 € | 3 808 086,26 € |
| Année 6 | 84 842,38 € | 168 120,26 € | 3 723 243,88 € |
| Année 7 | 88 704,65 € | 164 257,99 € | 3 634 539,23 € |
| Année 8 | 92 742,78 € | 160 219,86 € | 3 541 796,45 € |
| Année 9 | 96 964,70 € | 155 997,94 € | 3 444 831,75 € |
| Année 10 | 101 378,84 € | 151 583,80 € | 3 343 452,91 € |
| Année 11 | 105 993,92 € | 146 968,72 € | 3 237 458,99 € |
| Année 12 | 110 819,07 € | 142 143,57 € | 3 126 639,92 € |
| Année 13 | 115 863,92 € | 137 098,72 € | 3 010 776,00 € |
| Année 14 | 121 138,39 € | 131 824,25 € | 2 889 637,61 € |
| Année 15 | 126 652,97 € | 126 309,67 € | 2 762 984,64 € |
| Année 16 | 132 418,63 € | 120 544,01 € | 2 630 566,01 € |
| Année 17 | 138 446,71 € | 114 515,93 € | 2 492 119,30 € |
| Année 18 | 144 749,25 € | 108 213,39 € | 2 347 370,05 € |
| Année 19 | 151 338,68 € | 101 623,96 € | 2 196 031,37 € |
| Année 20 | 158 228,09 € | 94 734,55 € | 2 037 803,28 € |
| Année 21 | 165 431,12 € | 87 531,52 € | 1 872 372,16 € |
| Année 22 | 172 962,06 € | 80 000,58 € | 1 699 410,10 € |
| Année 23 | 180 835,82 € | 72 126,82 € | 1 518 574,28 € |
| Année 24 | 189 068,04 € | 63 894,60 € | 1 329 506,24 € |
| Année 25 | 197 675,00 € | 55 287,64 € | 1 131 831,24 € |
| Année 26 | 206 673,77 € | 46 288,87 € | 925 157,47 € |
| Année 27 | 216 082,21 € | 36 880,43 € | 709 075,26 € |
| Année 28 | 225 918,93 € | 27 043,71 € | 483 156,33 € |
| Année 29 | 236 203,46 € | 16 759,18 € | 246 952,87 € |
| Année 30 | 246 952,87 € | 6 006,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 180 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 334 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 104 500 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 418 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.