Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 321 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 573,75 € | 25 573,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 77 496 € / mois | 73 068 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 345 680 € | 4 666 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 108 025 € | 4 429 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 321 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 052 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 65 215 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 321 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 148 228,76 € | 158 656,24 € | 4 172 771,24 € |
| Année 2 | 153 853,21 € | 153 031,79 € | 4 018 918,03 € |
| Année 3 | 159 691,05 € | 147 193,95 € | 3 859 226,98 € |
| Année 4 | 165 750,42 € | 141 134,58 € | 3 693 476,56 € |
| Année 5 | 172 039,70 € | 134 845,30 € | 3 521 436,86 € |
| Année 6 | 178 567,63 € | 128 317,37 € | 3 342 869,23 € |
| Année 7 | 185 343,26 € | 121 541,74 € | 3 157 525,97 € |
| Année 8 | 192 376,00 € | 114 509,00 € | 2 965 149,97 € |
| Année 9 | 199 675,58 € | 107 209,42 € | 2 765 474,39 € |
| Année 10 | 207 252,12 € | 99 632,88 € | 2 558 222,27 € |
| Année 11 | 215 116,18 € | 91 768,82 € | 2 343 106,09 € |
| Année 12 | 223 278,62 € | 83 606,38 € | 2 119 827,47 € |
| Année 13 | 231 750,77 € | 75 134,23 € | 1 888 076,70 € |
| Année 14 | 240 544,39 € | 66 340,61 € | 1 647 532,31 € |
| Année 15 | 249 671,68 € | 57 213,32 € | 1 397 860,63 € |
| Année 16 | 259 145,31 € | 47 739,69 € | 1 138 715,32 € |
| Année 17 | 268 978,41 € | 37 906,59 € | 869 736,91 € |
| Année 18 | 279 184,63 € | 27 700,37 € | 590 552,28 € |
| Année 19 | 289 778,10 € | 17 106,90 € | 300 774,18 € |
| Année 20 | 300 774,18 € | 6 111,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 321 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 345 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 108 025 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 73 068 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.