Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 398 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 923,85 € | 22 923,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 69 466 € / mois | 65 497 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 351 840 € | 4 749 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 109 950 € | 4 507 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 398 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 976 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 66 370 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 4 398 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 106 321,31 € | 168 764,89 € | 4 291 678,69 € |
| Année 2 | 110 520,74 € | 164 565,46 € | 4 181 157,95 € |
| Année 3 | 114 886,03 € | 160 200,17 € | 4 066 271,92 € |
| Année 4 | 119 423,74 € | 155 662,46 € | 3 946 848,18 € |
| Année 5 | 124 140,69 € | 150 945,51 € | 3 822 707,49 € |
| Année 6 | 129 043,92 € | 146 042,28 € | 3 693 663,57 € |
| Année 7 | 134 140,85 € | 140 945,35 € | 3 559 522,72 € |
| Année 8 | 139 439,06 € | 135 647,14 € | 3 420 083,66 € |
| Année 9 | 144 946,56 € | 130 139,64 € | 3 275 137,10 € |
| Année 10 | 150 671,59 € | 124 414,61 € | 3 124 465,51 € |
| Année 11 | 156 622,74 € | 118 463,46 € | 2 967 842,77 € |
| Année 12 | 162 808,94 € | 112 277,26 € | 2 805 033,83 € |
| Année 13 | 169 239,48 € | 105 846,72 € | 2 635 794,35 € |
| Année 14 | 175 924,00 € | 99 162,20 € | 2 459 870,35 € |
| Année 15 | 182 872,56 € | 92 213,64 € | 2 276 997,79 € |
| Année 16 | 190 095,58 € | 84 990,62 € | 2 086 902,21 € |
| Année 17 | 197 603,88 € | 77 482,32 € | 1 889 298,33 € |
| Année 18 | 205 408,73 € | 69 677,47 € | 1 683 889,60 € |
| Année 19 | 213 521,85 € | 61 564,35 € | 1 470 367,75 € |
| Année 20 | 221 955,43 € | 53 130,77 € | 1 248 412,32 € |
| Année 21 | 230 722,12 € | 44 364,08 € | 1 017 690,20 € |
| Année 22 | 239 835,07 € | 35 251,13 € | 777 855,13 € |
| Année 23 | 249 307,95 € | 25 778,25 € | 528 547,18 € |
| Année 24 | 259 154,98 € | 15 931,22 € | 269 392,20 € |
| Année 25 | 269 392,20 € | 5 695,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 398 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 439 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.