Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 398 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 029,47 € | 26 029,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 78 877 € / mois | 74 370 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 351 840 € | 4 749 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 109 950 € | 4 507 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 398 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 976 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 66 370 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 398 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 150 870,14 € | 161 483,50 € | 4 247 129,86 € |
| Année 2 | 156 594,82 € | 155 758,82 € | 4 090 535,04 € |
| Année 3 | 162 536,71 € | 149 816,93 € | 3 927 998,33 € |
| Année 4 | 168 704,04 € | 143 649,60 € | 3 759 294,29 € |
| Année 5 | 175 105,41 € | 137 248,23 € | 3 584 188,88 € |
| Année 6 | 181 749,67 € | 130 603,97 € | 3 402 439,21 € |
| Année 7 | 188 646,03 € | 123 707,61 € | 3 213 793,18 € |
| Année 8 | 195 804,10 € | 116 549,54 € | 3 017 989,08 € |
| Année 9 | 203 233,72 € | 109 119,92 € | 2 814 755,36 € |
| Année 10 | 210 945,29 € | 101 408,35 € | 2 603 810,07 € |
| Année 11 | 218 949,48 € | 93 404,16 € | 2 384 860,59 € |
| Année 12 | 227 257,37 € | 85 096,27 € | 2 157 603,22 € |
| Année 13 | 235 880,50 € | 76 473,14 € | 1 921 722,72 € |
| Année 14 | 244 830,81 € | 67 522,83 € | 1 676 891,91 € |
| Année 15 | 254 120,76 € | 58 232,88 € | 1 422 771,15 € |
| Année 16 | 263 763,21 € | 48 590,43 € | 1 159 007,94 € |
| Année 17 | 273 771,52 € | 38 582,12 € | 885 236,42 € |
| Année 18 | 284 159,60 € | 28 194,04 € | 601 076,82 € |
| Année 19 | 294 941,85 € | 17 411,79 € | 306 134,97 € |
| Année 20 | 306 134,97 € | 6 220,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 398 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 439 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 351 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 109 950 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 52 776 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.