Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 498 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 621,32 € | 26 621,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 671 € / mois | 76 061 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 359 840 € | 4 857 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 112 450 € | 4 610 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 498 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 54 176 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 67 870 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 498 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 154 300,60 € | 165 155,24 € | 4 343 699,40 € |
| Année 2 | 160 155,43 € | 159 300,41 € | 4 183 543,97 € |
| Année 3 | 166 232,43 € | 153 223,41 € | 4 017 311,54 € |
| Année 4 | 172 540,01 € | 146 915,83 € | 3 844 771,53 € |
| Année 5 | 179 086,93 € | 140 368,91 € | 3 665 684,60 € |
| Année 6 | 185 882,24 € | 133 573,60 € | 3 479 802,36 € |
| Année 7 | 192 935,41 € | 126 520,43 € | 3 286 866,95 € |
| Année 8 | 200 256,23 € | 119 199,61 € | 3 086 610,72 € |
| Année 9 | 207 854,82 € | 111 601,02 € | 2 878 755,90 € |
| Année 10 | 215 741,73 € | 103 714,11 € | 2 663 014,17 € |
| Année 11 | 223 927,91 € | 95 527,93 € | 2 439 086,26 € |
| Année 12 | 232 424,71 € | 87 031,13 € | 2 206 661,55 € |
| Année 13 | 241 243,90 € | 78 211,94 € | 1 965 417,65 € |
| Année 14 | 250 397,74 € | 69 058,10 € | 1 715 019,91 € |
| Année 15 | 259 898,90 € | 59 556,94 € | 1 455 121,01 € |
| Année 16 | 269 760,62 € | 49 695,22 € | 1 185 360,39 € |
| Année 17 | 279 996,48 € | 39 459,36 € | 905 363,91 € |
| Année 18 | 290 620,77 € | 28 835,07 € | 614 743,14 € |
| Année 19 | 301 648,17 € | 17 807,67 € | 313 094,97 € |
| Année 20 | 313 094,97 € | 6 361,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 498 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 76 061 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 359 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 112 450 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.