Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 448 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 325,40 € | 26 325,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 774 € / mois | 75 215 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 355 840 € | 4 803 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 111 200 € | 4 559 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 448 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 53 576 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 67 120 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 448 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 152 585,44 € | 163 319,36 € | 4 295 414,56 € |
| Année 2 | 158 375,20 € | 157 529,60 € | 4 137 039,36 € |
| Année 3 | 164 384,62 € | 151 520,18 € | 3 972 654,74 € |
| Année 4 | 170 622,09 € | 145 282,71 € | 3 802 032,65 € |
| Année 5 | 177 096,23 € | 138 808,57 € | 3 624 936,42 € |
| Année 6 | 183 816,01 € | 132 088,79 € | 3 441 120,41 € |
| Année 7 | 190 790,78 € | 125 114,02 € | 3 250 329,63 € |
| Année 8 | 198 030,24 € | 117 874,56 € | 3 052 299,39 € |
| Année 9 | 205 544,34 € | 110 360,46 € | 2 846 755,05 € |
| Année 10 | 213 343,60 € | 102 561,20 € | 2 633 411,45 € |
| Année 11 | 221 438,77 € | 94 466,03 € | 2 411 972,68 € |
| Année 12 | 229 841,11 € | 86 063,69 € | 2 182 131,57 € |
| Année 13 | 238 562,29 € | 77 342,51 € | 1 943 569,28 € |
| Année 14 | 247 614,37 € | 68 290,43 € | 1 695 954,91 € |
| Année 15 | 257 009,93 € | 58 894,87 € | 1 438 944,98 € |
| Année 16 | 266 761,98 € | 49 142,82 € | 1 172 183,00 € |
| Année 17 | 276 884,11 € | 39 020,69 € | 895 298,89 € |
| Année 18 | 287 390,29 € | 28 514,51 € | 607 908,60 € |
| Année 19 | 298 295,13 € | 17 609,67 € | 309 613,47 € |
| Année 20 | 309 613,47 € | 6 291,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 448 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 444 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 53 376 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.