Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 419 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 153,76 € | 26 153,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 254 € / mois | 74 725 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 353 520 € | 4 772 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 110 475 € | 4 529 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 419 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 53 228 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 66 685 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 419 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 151 590,54 € | 162 254,58 € | 4 267 409,46 € |
| Année 2 | 157 342,56 € | 156 502,56 € | 4 110 066,90 € |
| Année 3 | 163 312,82 € | 150 532,30 € | 3 946 754,08 € |
| Année 4 | 169 509,61 € | 144 335,51 € | 3 777 244,47 € |
| Année 5 | 175 941,52 € | 137 903,60 € | 3 601 302,95 € |
| Année 6 | 182 617,53 € | 131 227,59 € | 3 418 685,42 € |
| Année 7 | 189 546,82 € | 124 298,30 € | 3 229 138,60 € |
| Année 8 | 196 739,07 € | 117 106,05 € | 3 032 399,53 € |
| Année 9 | 204 204,19 € | 109 640,93 € | 2 828 195,34 € |
| Année 10 | 211 952,58 € | 101 892,54 € | 2 616 242,76 € |
| Année 11 | 219 994,97 € | 93 850,15 € | 2 396 247,79 € |
| Année 12 | 228 342,54 € | 85 502,58 € | 2 167 905,25 € |
| Année 13 | 237 006,84 € | 76 838,28 € | 1 930 898,41 € |
| Année 14 | 245 999,91 € | 67 845,21 € | 1 684 898,50 € |
| Année 15 | 255 334,20 € | 58 510,92 € | 1 429 564,30 € |
| Année 16 | 265 022,69 € | 48 822,43 € | 1 164 541,61 € |
| Année 17 | 275 078,81 € | 38 766,31 € | 889 462,80 € |
| Année 18 | 285 516,48 € | 28 328,64 € | 603 946,32 € |
| Année 19 | 296 350,20 € | 17 494,92 € | 307 596,12 € |
| Année 20 | 307 596,12 € | 6 250,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 419 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 53 028 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.