Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 519 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 745,61 € | 26 745,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 81 047 € / mois | 76 416 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 361 520 € | 4 880 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 112 975 € | 4 631 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 519 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 54 428 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 68 185 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 519 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 155 021,01 € | 165 926,31 € | 4 363 978,99 € |
| Année 2 | 160 903,18 € | 160 044,14 € | 4 203 075,81 € |
| Année 3 | 167 008,55 € | 153 938,77 € | 4 036 067,26 € |
| Année 4 | 173 345,58 € | 147 601,74 € | 3 862 721,68 € |
| Année 5 | 179 923,05 € | 141 024,27 € | 3 682 798,63 € |
| Année 6 | 186 750,11 € | 134 197,21 € | 3 496 048,52 € |
| Année 7 | 193 836,22 € | 127 111,10 € | 3 302 212,30 € |
| Année 8 | 201 191,20 € | 119 756,12 € | 3 101 021,10 € |
| Année 9 | 208 825,26 € | 112 122,06 € | 2 892 195,84 € |
| Année 10 | 216 749,01 € | 104 198,31 € | 2 675 446,83 € |
| Année 11 | 224 973,40 € | 95 973,92 € | 2 450 473,43 € |
| Année 12 | 233 509,86 € | 87 437,46 € | 2 216 963,57 € |
| Année 13 | 242 370,25 € | 78 577,07 € | 1 974 593,32 € |
| Année 14 | 251 566,81 € | 69 380,51 € | 1 723 026,51 € |
| Année 15 | 261 112,36 € | 59 834,96 € | 1 461 914,15 € |
| Année 16 | 271 020,07 € | 49 927,25 € | 1 190 894,08 € |
| Année 17 | 281 303,75 € | 39 643,57 € | 909 590,33 € |
| Année 18 | 291 977,64 € | 28 969,68 € | 617 612,69 € |
| Année 19 | 303 056,55 € | 17 890,77 € | 314 556,14 € |
| Année 20 | 314 556,14 € | 6 391,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 519 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 54 228 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 361 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 112 975 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 451 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.